Come stimare e massimizzare il tuo account flessibile di spesa

Un conto di spesa flessibile è un vantaggio che può essere offerto dal tuo datore di lavoro che ti consente di accantonare denaro durante l’anno solare per pagare le spese mediche o sanitarie, oltre a ulteriori spese qualificate come le tasse per l’assistenza diurna. La chiave è sapere come stimare al meglio quanti soldi mettere da parte, quindi massimizzare il suo utilizzo in modo da non perdere alcuno di quei soldi. O 1Panoramica – Massimizza i tuoi risparmi da un conto flessibile di spesa (FSA)

Ogni anno, quando determini quale piano di assicurazione sanitaria è quello giusto per te durante il tuo periodo di iscrizione aperto, il tuo datore di lavoro può anche permetterti di creare un account di spesa flessibile . Per farlo con successo, ti consigliamo di capire come massimizzare l’uso di un account di spesa flessibile (FSA).

Massimizzare i risparmi utilizzando una FSA non deve essere difficile. Ecco alcuni passaggi per guidarti a determinare quale sarà il set-aside più accurato dalle tue buste paga:

Conoscere le regole dell’IRS sugli FSA

Determinare quanti soldi avrete bisogno per coprire le spese dell’anno prossimo (FSA)
Fate il Matematica per determinare il proprio FSA Set-Aside
Ultimo passo – Prevenire la perdita del proprio denaro l’anno prossimo
(Nota: non confondere un Conto flessibile di spesa (FSA) con un Conto di risparmio sanitario (HSA). Per saperne di più sulle differenze qui.) K 2Conoscimento delle regole IRS sugli FSA

Tra le altre regole dell’Internal Revenue Service (IRS), ci sono due punti principali da sapere su una FSA:

Determinerai una somma totale di denaro che ti aspetti da spendere durante un anno solare sulle spese vive qualificate (vedi successivo). Tale totale sarà diviso per il numero di buste paga che ricevi in un anno e tale importo verrà detratto, quindi inserito nel tuo account FSA. Alcuni datori di lavoro forniscono contributi alle FSA dei dipendenti, nel qual caso l’importo prelevato dalla busta paga verrà ridotto dell’importo che il datore di lavoro contribuisce.

Poiché i soldi detratti dalla tua busta paga escono prima di pagare le tasse, risparmierai la somma di denaro che le tasse ti sarebbero costate. L’importo che salvi dipende dalla fascia fiscale e dalle altre detrazioni. Esempio: se ti trovi nella fascia di contribuzione del 25% e importi $ 1000 nella tua FSA, potresti risparmiare $ 250 in tasse.

Finché spendi solo quei soldi per le spese di qualificazione, non pagherai mai le tasse su di esso. Non avrai l’opportunità di spenderli per nessun altro tipo di spesa, tuttavia …

Se non spendi tutti i soldi che sono stati depositati alla tua FSA prima della fine dell’anno in cui è stato depositato, allora perda quei soldi Non puoi portarlo da un anno all’altro.
Pertanto, sapendo che può essere un grande risparmio di denaro fino a quando si consumano tutti i soldi nel conto, si vorrà stimare molto attentamente l’importo da mettere da parte nella FSA. Vuoi depositare quanto più denaro possibile per ottenere la più grande agevolazione fiscale, ma vuoi essere sicuro di non depositare un centesimo in più in modo da non perdere i soldi alla fine dell’anno.
Passaggio successivo:

Determinare quanti soldi saranno necessari per coprire le spese del prossimo anno

3Determine quanto denaro occorrerà per coprire le spese dell’anno successivo Proprio come è stato stimato il costo dell’assistenza sanitaria per determinare la migliore opzione per l’assicurazione sanitaria durante apri l’iscrizione, vorrai calcolare la tua ipotesi migliore sulle spese mediche (e altre spese di qualificazione) nel corso del prossimo anno. In questa lista sono incluse tutte le spese mediche e sanitarie che il tuo assicuratore non copre, come la visione, le batterie dentali, apparecchi acustici e altre decine.

L’IRS mantiene un elenco di spese sanitarie e di qualifica medica che possono variare di anno in anno. Si prega di notare che le FSA consentono anche di impostare le spese supplementari non mediche.

Nel miglior modo possibile, fai un elenco di quali potrebbero essere queste spese. Sviluppa uno scenario per te e la tua famiglia che diventerà l’approssimazione per cui lavorerai. Includere somme come il numero di nomine mediche che ciascun membro della famiglia potrebbe calcolare in media in un anno solare, moltiplicato per il co-pagamento per ciascuna di esse. Qualcuno nella tua famiglia indossa occhiali o contatti? Calcola i costi per te. Paghi di tasca propria per copertura dentale? E il controllo delle nascite? Includere anche quei costi nel tuo elenco.

Nota: le regole sono state modificate a partire dall’anno fiscale 2011: la maggior parte dei farmaci da banco non sono più considerati spese qualificanti a meno che non si disponga di una prescrizione per tali farmaci. Pertanto, non dovresti contarli quando determini quanto risparmierai nella tua FSA. Ecco ulteriori informazioni su FSA e farmaci da banco dall’IRS.

Passaggio successivo:

Esegui il Math per determinare il tuo set FSA-a parte

4Fai il calcolo matematico per determinare il tuo set FSA-a parte Ora che hai il miglior stima approssimativa di quale sarà il costo totale delle spese di qualificazione per l’anno, puoi usalo per fare matematica in due direzioni, una conservatrice e una che dovrebbe essere più vicina a ciò che effettivamente spendi:

L’approccio più conservativo è quello di essere sicuro di mettere da parte meno di quanto pensi di spendere in modo da non perdere nulla soldi alla fine dell’anno. Se spendi più di quello che hai messo da parte, significa semplicemente che avrai pagato le tasse su quella spesa extra perché non sarà stata inclusa nella raccolta della FSA. Se questo è l’approccio che intendi adottare, quindi moltiplicare le tue stime fino all’80% o al 90% per arrivare alla somma riservata alla FSA che segnalerai al tuo datore di lavoro.

Un approccio più rischioso consiste nel riferire l’intero importo approssimativo al datore di lavoro, anche se non sei sicuro di spenderlo tutto. Ciò ti consentirà il maggiore vantaggio fiscale.

Quando ti avvicini alla fine dell’anno e se non hai speso tutti i soldi nel tuo account, ci sono alcune strategie per aiutarti a spenderlo in modo che non vengano persi.
Anche se non spendi tutto, la rottura della tassa per l’importo che non hai speso probabilmente comporterà la differenza. Nell’esempio sopra, hai risparmiato $ 250 sulle tue tasse. Finché spendi di più del tuo azzeccato meno quei $ 250, avrai ottenuto un beneficio dalla tua FSA.

In entrambi i casi, una volta che hai inventato il tuo numero, il tuo datore di lavoro dividerà l’ammontare totale FSA che fornirai per il numero di buste paga che riceverai in un anno. Questo è l’importo che verrà detratto da ogni busta paga – e questo è l’importo che non dovrai più pagare le tasse.

Ultimo passo:

Prevenire la perdita dei tuoi soldi l’anno prossimo

5Prevenire la perdita del tuo FSA Set-Side Money l’anno prossimo C’è un ultimo, importante passo nel massimizzare l’uso del tuo account di spesa flessibile:

Fatti una nota del calendario per rivedere il tuo utilizzo della FSA entro la metà di ottobre del prossimo anno. La tua recensione ti dirà quali passi fare se stai finendo i soldi, o se rischi di perdere parte dei soldi che hai messo da parte.

Se non avrai abbastanza soldi per pagare i tuoi restanti appuntamenti, prescrizioni di farmaci e altri, quindi determinare quali spese puoi posticipare al prossimo anno. Assicurati di includerli nella tua stima approssimativa per l’anno successivo quando determini le modifiche che desideri apportare alla tua FSA.

Se trovi che potresti avere denaro rimasto, quindi prendi gli appuntamenti che hai preso in considerazione nel tuo periodo approssimativo, ma non li hai seguiti. Ad esempio, potresti aver aggiunto appuntamenti di visione per i familiari che non sono ancora stati all’oculista. O forse il tuo medico ha raccomandato un test di screening che puoi inserire prima della fine dell’anno. Qui troverai alcune strategie per spendere i fondi inutilizzati della FSA se non l’hai ancora speso.

E sì, puoi spendere i soldi per le spese relative alla salute che non hai incluso nel tuo elenco originale, e inviarli per il rimborso. Ad esempio, potresti incorrere in un problema medico che non avresti potuto prevedere quando hai fatto la tua stima. L’IRS non si cura di quelle spese, purché siano incluse nell’elenco delle spese qualificanti.

Infine, aggiungi questo articolo ai segnalibri per l’anno prossimo! Farai di nuovo i calcoli e sarà uno strumento utile per aiutarti a stimare con precisione.