Comprensione dei benefici per la salute e l’invalidità dei dipendenti

Avete benefici per la salute e l’invalidità attraverso il vostro datore di lavoro? Potresti rispondere a domande dettagliate sui tuoi benefici in termini di salute e invalidità? È importante che tu conosca e comprenda i dettagli ora, senza aspettare finché non hai bisogno di usarli. Se hai l’artrite e stai continuando a lavorare, i tuoi benefici sono importanti quanto lo stipendio.

Più tardi, se smetti di lavorare, potresti avere diritto ai sussidi di invalidità della previdenza sociale, ma ora stiamo discutendo di ciò a cui hai diritto tramite il tuo datore di lavoro.

Ammissibilità ai sussidi per invalidità

  • È necessario mantenere un certo numero di ore programmate per rimanere idonei per i sussidi sanitari e di invalidità?
  • Cosa succede ai benefici per la salute e l’invalidità se si passa dallo stato di lavoro a tempo pieno a quello part-time?

Non devi preoccuparti di questo? Stai per assumere che sei coperto? Pensa di nuovo.

Ecco un esempio – Una persona ha avuto una disabilità a lungo termine (LTD) come dipendente a tempo pieno. A causa di una condizione medica, la persona ha ridotto le ore a tempo parziale, con l’intenzione di tornare allo status a tempo pieno quando le condizioni mediche miglioravano. La loro condizione non migliorava, costringendo la persona a lasciare il lavoro. Perché si sono dimessi da una posizione di status part-time, non avevano diritto a LTD. La persona divenne inidonea per la LTD quando andarono allo status part-time, anche se lavorarono molti anni come impiegati a tempo pieno.

Dal punto di vista finanziario, sarebbe stato più vantaggioso abbandonare la posizione di status a tempo pieno quando era in vigore il beneficio LTD.

  • Il tuo datore di lavoro offre un piano di benefit a breve termine Disability Plan (STD) o Long-Term Disability (LTD)?
  • Qual è il contributo dei dipendenti richiesto per avere STD o LTD?
  • Quale percentuale della tua retribuzione continui a prelevare durante il tuo periodo di disabilità e per quanto tempo?

Le persone che lavorano e hanno condizioni mediche invalidanti, come l’artrite reumatoide, devono essere particolarmente attente ai dettagli dei loro benefici. Gli eventi che cambiano la vita accadono. È importante riconoscere che le modifiche che apporti al tuo stato lavorativo possono avere un impatto sulla tua idoneità per i sussidi di salute e invalidità. Questo non vuol dire che la disabilità sia inevitabile con l’artrite reumatoide, ma dovrebbe essere nel tuo futuro, vuoi essere coperto.

È tua responsabilità conoscere i dettagli

Potresti avere molte domande riguardanti i benefici per i dipendenti. Trovare le risposte è una tua responsabilità. Chiedi al tuo responsabile delle risorse umane un manuale per i benefici dei dipendenti se hai perso quello che ti è stato originariamente fornito.

Durante l’assunzione, le opzioni del piano sanitario potrebbero cambiare. Se il tuo piano sanitario cambia:

  • Come saranno colpiti voi e la vostra famiglia?
  • Il medico è ancora nell’elenco dei fornitori?
  • Il tuo co-pagamento è cambiato?
  • Ci sono franchigie e limiti alla copertura?

Cosa succede ai benefici per la salute se si cambiano i lavori?

L’HIPAA (la legge sulla portabilità e la responsabilità delle assicurazioni sanitarie del 1996) è una legge che può aiutarti a evitare di perdere i benefici che hai già se passi da un piano di gruppo a un altro.

HIPAA, tuttavia, offre poca protezione se passi da un piano sanitario di gruppo a un piano sanitario individuale o se non hai un’assicurazione. Secondo HIPAA:

  • I piani sanitari di gruppo non possono negare la tua applicazione basandosi esclusivamente sul tuo stato di salute.
  • Se si cambiano o si perdono posti di lavoro, HIPAA limita le esclusioni all’assicurazione sanitaria per condizioni preesistenti.
  • Se cambi o perdi posti di lavoro, HIPAA garantisce la rinnovabilità e la disponibilità di copertura sanitaria a determinati dipendenti e individui.
  • HIPAA afferma che non è possibile negare la copertura a causa di malattie mentali, informazioni genetiche, disabilità o richieste precedenti.
  • Le regole HIPAA sono applicabili a tutti i piani sanitari dei gruppi di datori di lavoro che hanno almeno due partecipanti che sono dipendenti attuali, compresi quelli che sono auto-assicurati. Agli Stati è stata data l’opzione di applicare regole di gruppo a "gruppi di uno", aiutando i lavoratori autonomi.
  • La portabilità assicurativa non garantisce che si avranno esattamente gli stessi benefici, premi, co-paga o deducibili quando si passa da un piano sanitario a un altro.
  • La maggior parte della copertura sanitaria è meritevole, il tuo nuovo piano sanitario deve darti credito per il tempo in cui sei stato iscritto al tuo piano precedente e detrarlo dal tuo periodo di esclusione. (Esempio: se hai 12 o più mesi di copertura di gruppo continua, nel tuo nuovo piano di gruppo non avrai nessun periodo di attesa per le condizioni preesistenti. Per mantenere la copertura "continua" non può scadere per più di 62 giorni.)

Cosa Cos’è il COBRA? Come potrebbe aiutarti?

La copertura di seguito di COBRA offre ai dipendenti e ai loro dipendenti che lasciano il piano di salute del gruppo di un datore di lavoro l’opportunità di acquistare e mantenere la stessa copertura sanitaria di gruppo per un periodo di tempo (in genere, 18, 29 o 36 mesi) a determinate condizioni. COBRA può aiutare a colmare il divario. In base alle regole HIPAA, COBRA viene considerato come copertura sanitaria precedente, purché non vi sia stata una copertura di effrazione di 63 giorni o più.

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