La principale assicurazione sanitaria è un tipo di assicurazione sanitaria che copre le spese associate a gravi malattie o ricoveri ospedalieri.
La principale assicurazione medica è la terminologia usata storicamente per descrivere piani sanitari completi che coprivano la maggior parte delle cure necessarie. Una volta implementata l’Affordable Care Act, è stato spesso utilizzato il termine "copertura essenziale minima".
La copertura essenziale minima è ciò che devi avere per evitare la sanzione dell’ACA per non essere assicurato, e tutti i principali piani di assicurazione sanitaria medica contano come copertura minima essenziale.
Assicurazione sanitaria "reale"
Le principali assicurazioni sanitarie per la salute sono le persone che generalmente considerano l’assicurazione sanitaria "reale". Non include piani a benefici limitati, piani dentistici / di visione, integrazioni per infortuni, assicurazione sanitaria a breve termine o piani per malattie critiche, nessuno dei quali è regolato dalla legge Affordable Care.
I principali piani medici di solito hanno un importo fisso, o deducibile, che il paziente è responsabile del pagamento. Una volta pagata la franchigia, il piano copre in genere la maggior parte del costo restante delle cure, soggetto alla coassicurazione pagata dal paziente. Alcuni piani hanno anche co-paga per alcuni servizi.
I principali piani medici copriranno anche la tua esposizione tascabile per i servizi in-network.
Nel 2018, tutti i piani conformi a ACA devono coprire i costi della rete in tasca (per i benefici essenziali per la salute) a non più di $ 7.350 per un individuo e $ 14.700 per una famiglia.
I principali piani medici che sono non conformi a ACA (cioè piani nonna e grandfathered) possono avere limiti più elevati, ma sarebbe altamente insolito anche per questi piani di avere costi illimitati di tasca propria ( si noti che il tradizionale Medicare, senza un supplemento Medigap, non ha un tetto per i costi di tasca propria, ma questo non è il modello che l’assicurazione privata segue in genere).
I principali piani medici possono essere molto robusti, ma includono anche piani sanitari altamente deducibili che sono conformi agli standard HSA e piani catastrofici definiti dall’ACA.
Dove è possibile ottenere una copertura medica importante?
La copertura che si ottiene dal proprio datore di lavoro è probabilmente la principale assicurazione sanitaria medica. Se lavori per un grande datore di lavoro, devono offrire una copertura che fornisca un valore minimo al fine di rispettare il mandato del datore di lavoro dell’ACA. Un piano che fornisce un valore minimo sarà generalmente considerato anche una copertura medica importante, in quanto sarà abbastanza completo.
Qualsiasi piano che acquisti nello scambio nel tuo stato sarà considerato una copertura medica importante. I piani fuori borsa sono anche piani medici importanti, purché siano pienamente conformi all’ACA (tutti i nuovi principali piani medici devono essere conformi all’ACA dal 2014, compresi quelli venduti fuori dagli scambi.) Copertura supplementare, piani a benefici limitati e i piani a breve termine possono ancora essere venduti al di fuori degli scambi, questi piani non sono regolati dall’ACA e non sono considerati una copertura medica importante).
Se acquisti la copertura nello scambio nel tuo stato, potresti avere diritto a sovvenzioni premium per compensare il costo dell’acquisto di una copertura medica importante.
Per il 2018, l’ammissibilità al sussidio per una famiglia di quattro persone si estende ai redditi delle famiglie fino a $ 98.400 (l’ammissibilità è limitata al 400% del livello di povertà, questo grafico mostra cosa equivale in dollari per varie dimensioni familiari; sussidi non sono disponibili se il tuo reddito è inferiore al livello di povertà, o se sei idoneo per Medicaid).
I piani Medicare e la maggior parte dei piani Medicaid contano anche come copertura essenziale minima, e possono quindi essere considerati piani medici importanti (alcune persone si qualificano per la copertura Medicaid a beneficio limitato – Medicaid che copre solo i servizi relativi alla gravidanza, ad esempio – e questo non sarebbe considerato copertura minima essenziale o copertura medica importante).
I piani di salute nonna e nonna contano come copertura medica, anche se non possono più essere acquistati. Ma se hai ancora copertura in questi piani, hai una copertura minima essenziale (e una copertura medica maggiore) e non sei soggetto alla sanzione ACA. I piani del Grandfather possono rimanere in vigore a tempo indeterminato, purché non siano sostanzialmente modificati. I piani della nonna possono rimanere in vigore fino al 31 dicembre 2018, a discrezione degli stati e degli assicuratori.
