Tecnicamente, Obamacare è solo un soprannome per l’Affordable Care Act. Inizialmente era usato in senso peggiorativo dagli oppositori della legge, ma il presidente Obama ha adottato la terminologia nel 2012, ed è stato usato da allora sia dagli oppositori che dai sostenitori dell’ACA.
Poiché Obamacare è sinonimo di ACA, include tutte le modifiche normative che si applicano al mercato dell’assicurazione sanitaria individuale (sia on e off-exchange, tutti i nuovi principali piani medici sono conformi ACA), sia le modifiche che si applicano a il piccolo gruppo e i mercati di grandi gruppi.
Comprende anche l’espansione Medicaid, che è una pietra angolare dell’ACA. E comprende i mandati individuali e i mandati dei datori di lavoro, i "bastoni" dell’ACA per incoraggiare le persone a ottenere la copertura, insieme ai sussidi premium – le "carote" – che rendono la copertura più accessibile negli scambi di assicurazione sanitaria.
Sebbene i legislatori repubblicani e l’amministrazione Trump abbiano spinto per l’abrogazione di numerose parti dell’ACA per tutto il 2017, l’unica parte della legge che è stata alla fine abrogata era la pena del mandato individuale, e tale abrogazione non entrerà in vigore fino al 2019. La tassa GOP Il disegno di legge (Tagli fiscali e legge sul lavoro) emanato a dicembre 2017 finirà per abolire la pena del mandato individuale, ma la sanzione sarà ancora valutata (all’inizio del 2019) sulle dichiarazioni dei redditi delle persone non assicurate nel 2018.
Quindi l’ACA rimane interamente intatta nel 2018 e la maggior parte delle sue parti sarà probabilmente ancora intatta nel 2019 e oltre.
Uso tipico di "Obamacare" = Piani venduti nello scambio
Sebbene il termine Obamacare comprenda tecnicamente tutto l’ACA, le persone lo usano tipicamente per riferirsi ai piani di assicurazione sanitaria del mercato individuale venduti nelle borse dell’assicurazione sanitaria. Quindi, per lo scopo di questo articolo, andremo con quell’utilizzo della parola, e daremo un’occhiata alla differenza tra questi piani e Medicaid.
I piani "Obamacare" sono piani privati; Medicaid è la copertura gestita dal governo
La differenza più importante tra Medicaid e Obamacare è che i piani sanitari di Obamacare sono offerti da compagnie private di assicurazione sanitaria mentre Medicaid è un programma governativo.
Medicaid, il programma governativo di assicurazione sanitaria per residenti a basso reddito negli Stati Uniti, è un programma di assistenza sociale come i buoni alimentari SNAP o l’assistenza temporanea alle famiglie bisognose. Il termine Obamacare viene tipicamente usato per descrivere l’assicurazione sanitaria privata acquistata attraverso gli scambi di assicurazione sanitaria dell’Affordable Care Act. I piani di assicurazione sanitaria Obamacare sono offerti da compagnie di assicurazione sanitaria come Blue Cross, Kaiser Permanente, Molina, Aetna, Cigna, Wellpoint e altri. I piani sanitari di Obamacare non sono gestiti dal governo, ma devono rispettare le varie normative governative.
Vale la pena notare, tuttavia, che più di tre quarti degli iscritti a Medicaid a livello nazionale sono su piani di assistenza gestita da Medicaid, il che significa che la loro assicurazione è gestita da assicuratori privati che vendono anche assicurazioni commerciali a privati e imprese. Tali piani operano attraverso un contratto con il governo statale per fornire benefici Medicaid.
Questo può essere fonte di confusione per le persone, ed è aggravato dal fatto che nella maggior parte degli stati, il programma Medicaid non ha "Medicaid" nel suo nome (Apple Health a Washington, ad esempio, e BadgerCare Plus in Wisconsin).
Who Gets Medicaid vs. Chi ottiene Obamacare
È più difficile ottenere Medicaid che ottenere un piano sanitario Obamacare.
Se sei un residente legale negli Stati Uniti, puoi acquistare un piano di assicurazione sanitaria privata Obamacare attraverso la tua borsa di assicurazione sanitaria ACA se non sei idoneo per Medicare. Se il vostro reddito è tra il 100% e il 400% del livello di povertà federale, potreste beneficiare di un sussidio che aiuta a pagare una parte dei vostri premi mensili dell’assicurazione sanitaria (notare che la soglia più bassa per l’ammissione al sussidio è il 139% del livello di povertà negli stati che hanno ampliato Medicaid: in questi stati, Medicaid è disponibile per le persone con reddito fino al 138% del livello di povertà).
Se il tuo reddito è superiore al 400% di FPL o inferiore al 100 percento di FPL, non riceverai aiuto per pagare l’assicurazione sanitaria venduta sugli scambi Obamacare, ma puoi comunque acquistare un piano Obamacare. In questo caso, sarai responsabile del pagamento del 100% del premio mensile. [Si noti che gli immigrati legalmente presenti con reddito inferiore al livello di povertà possono beneficiare di sovvenzioni premium se non sono idonei per Medicaid a causa del periodo di attesa di cinque anni per gli immigrati recenti.]
I criteri per ottenere Medicaid sono rigidi e variano da stato a stato. L’intento originale dell’ACA era che tutti i residenti legali con redditi fino al 138% di FPL otterrebbero la copertura Medicaid gratuitamente. Tuttavia, una decisione della Corte Suprema ha reso possibile il rispetto di questa parte dell’Affordable Care Act opzionale. Ciò ha provocato un sistema confuso in cui alcuni stati hanno criteri di eleggibilità Medicaid molto rigidi perché i loro leader hanno scelto di non ampliare la copertura Medicaid, ma altri Stati hanno criteri di eleggibilità Medicaid più clementi perché i loro leader hanno optato per l’espansione Medicaid dell’ACA.
A partire dal 2018, ci sono 19 stati che non hanno ampliato Medicaid. Circa 2,4 milioni di persone in 18 di questi stati si trovano in quello che è noto come il divario di copertura: il loro reddito è troppo basso per i sussidi nello scambio (sotto il livello di povertà), ma sono anche non ammissibili per Medicaid).
Se vivi in uno stato che ha ampliato la copertura Medicaid, avrai diritto a Medicaid se il tuo reddito lordo rettificato modificato non supera il 138% di FPL. Questa copertura Medicaid è di solito gratuita, anche se alcuni stati applicano un piccolo premio mensile simbolico per la copertura di persone con reddito superiore al livello di povertà.
Se vivi in uno stato che non ha ampliato la copertura Medicaid, dovrai soddisfare i criteri di idoneità più vecchi e più severi. Questi criteri più severi variano da stato a stato. Includono criteri di basso reddito e possono richiedere che tu sia un membro di un gruppo medicalmente vulnerabile come gli anziani, i disabili, i ciechi, i bambini, le donne incinte e i genitori o gli adulti che si prendono cura dei bambini.
Quindi, ad esempio, se sei un maschio di 30 anni senza figli e sano con un reddito di $ 10.000 all’anno, se ti qualifichi o meno per Medicaid dipende da quale stato risiedi. Se vivi in uno stato che copertura Medicaid estesa a tutti, fino al 138% di FPL, otterrete Medicaid perché soddisfate i criteri di reddito. Se vivi in uno stato che non espande la copertura Medicaid, non avrai i requisiti per Medicaid, anche se il tuo reddito è basso, poiché non sei
anche disabile, anziano, cieco o genitore di un bambino piccolo (Il Wisconsin è un’eccezione: lo stato non ha accettato i finanziamenti federali per espandere Medicaid, ma forniscono Medicaid ai residenti con reddito fino al livello di povertà, quindi non c’è alcun vuoto di copertura in Wisconsin). Periodo di iscrizione limitato per Obamacare vs. Iscrizione in qualsiasi momento per Medicaid
Le persone idonee possono iscriversi a Medicaid durante tutto l’anno. Tuttavia, l’iscrizione ai piani Obamacare è disponibile solo durante l’iscrizione annuale aperta o se si soddisfano i criteri di idoneità per un periodo di iscrizione speciale limitato. Altrimenti, dovrai aspettare fino al prossimo periodo di iscrizione aperto per richiedere un piano Obamacare (nota che questo è vero indipendentemente dal fatto che ti stia iscrivendo tramite lo scambio o fuori borsa; i piani venduti fuori dallo scambio sono conformi ACA anche, e hanno le stesse finestre di iscrizione limitate, Nevada è un’eccezione, dove i piani fuori borsa sono venduti tutto l’anno, ma con un periodo di attesa di 90 giorni prima che la copertura diventi effettiva).
Quando si richiede un piano Obamacare durante l’iscrizione aperta (programmata per essere eseguita ogni autunno dal 1 ° novembre al 15 dicembre), la copertura non ha effetto fino al 1 ° gennaio dell’anno successivo. Ad esempio, se ti iscrivi a un piano Obamacare durante l’iscrizione aperta nell’autunno 2018, la copertura del piano Obamacare avrà effetto dal 1 ° gennaio 2019 (ci sono diverse regole di data effettiva che si applicano in alcuni casi quando le persone si applicano come risultato di un evento di qualificazione, come la nascita di un bambino).
Tuttavia, quando si fa domanda per Medicaid e si accetta il programma Medicaid, non vi è alcun periodo di attesa prima che la copertura abbia effetto.
Copertura retroattiva per Medicaid vs. Nessuna copertura retroattiva per Obamacare
In alcuni casi, la copertura Medicaid può essere retroattiva. Ad esempio, se sei incinta di 5 mesi quando richiedi e ricevi la copertura Medicaid, Medicaid può effettivamente pagare per l’assistenza prenatale che hai ricevuto durante i mesi 1-4 della tua gravidanza, anche prima di fare domanda per Medicaid. Questo non è vero per i piani di assicurazione sanitaria privata venduti sugli scambi Obamacare.
È interessante notare che l’Amministrazione Trump ha iniziato ad approvare richieste di esonero da parte di Stati che desiderano porre fine alla copertura retroattiva di Medicaid. Senza copertura retroattiva, Medicaid diventa più simile all’assicurazione sanitaria privata in termini di quando la copertura può avere effetto.
Condivisione dei costi inferiore per le azioni Medicaid vs. Obamacare
Nella maggior parte dei casi, Medicaid non richiede molto in termini di copagamenti, coassicurazioni o franchigie. Dal momento che Medicaid è destinato a coloro che hanno redditi molto bassi, qualsiasi cosa diversa dalle piccole quantità simboliche di condivisione dei costi sarebbe inaccettabile per i destinatari di Medicaid e rappresenterebbe un potenziale ostacolo alla cura.
D’altra parte, i piani sanitari di Obamacare sono dotati di franchigie, copagamenti e coassicurazione. Poiché una franchigia di diverse migliaia di dollari può essere difficile per le persone con redditi modesti da pagare, è disponibile un sussidio per la condivisione dei costi per coloro che fanno meno del 250% di FPL che aiuta a ridurre queste spese di condivisione dei costi. Quelli che fanno più del 250% di FPL sono responsabili per l’intero ammontare di qualsiasi condivisione dei costi richiesta dal loro piano sanitario Obamacare.
Medicaid e Medicare possono essere combinati; Obamacare e Medicare non possono
È perfettamente legale e vantaggioso avere contemporaneamente la copertura Medicare e Medicaid se si ha diritto a entrambi. In realtà, c’è persino un nome per le persone che hanno entrambi: doppio eligibles.
Tuttavia, generalmente non vi è alcun vantaggio per avere sia un piano di assicurazione sanitaria Obamacare che un Medicare. È illegale per un assicuratore privato
vendere un piano di mercato individuale dopo che hai diritto a Medicare, anche se non possono costringerti a rinunciare a un piano Obamacare che hai già quando diventerai idoneo per Medicare. In tal caso, perderai qualsiasi sovvenzione premium che ricevi una volta diventato idoneo per Medicare e inoltre non vi è alcun coordinamento dei benefici tra Medicare e il mercato individuale. Quindi è generalmente consigliato che gli iscritti di Obamacare abbandonino la loro copertura individuale una volta che diventano idonei per Medicare. Si noti che questo processo non è automatico; devi prima annullare il tuo piano Obamacare. Quando si diventa idonei per Medicare, è necessario coordinare l’annullamento della polizza di assicurazione sanitaria Obamacare con l’inizio della copertura Medicare. Questo è vero se ti iscrivi alle parti originali A e B di Medicare o a un piano Medicare Vantaggi di Medicare.
Perché capire la differenza tra Medicaid e Obamacare può essere difficile
Comprendere la differenza tra Medicaid e Obamacare può essere fonte di confusione perché
Spesso, impari che hai diritto a Medicaid quando compili una richiesta di assicurazione sanitaria sul tuo sistema di assicurazione sanitaria ACA . Se lo scambio determina che sei idoneo per Medicaid nel tuo stato, invierà tali informazioni a Medicaid, avviando la procedura di richiesta di Medicaid. Dal momento che hai presentato la tua domanda di assicurazione sanitaria iniziale a uno scambio di assicurazione sanitaria Obamacare, può essere fonte di confusione quando si finisce per ricevere Medicaid invece di un piano Obamacare privato.
- Sebbene Medicaid sia un programma governativo, nella maggior parte degli stati, i servizi Medicaid per la maggior parte degli iscritti sono forniti da una compagnia privata di assicurazione sanitaria. Infatti, secondo la Kaiser Family Foundation, più di tre quarti dei beneficiari di Medicaid sono in piani di assistenza sanitaria gestita. Un beneficiario di Medicaid che riceve la sua carta d’identità Medicaid da UnitedHealthCare, Humana, Kaiser o Blue Cross, potrebbe erroneamente presumere che abbia ricevuto un’assicurazione sanitaria privata Obamacare. In effetti, il suo programma statale Medicaid ha stipulato un contratto con un assicuratore privato per gestire l’assistenza dei beneficiari Medicaid. Anche se una società privata sta gestendo i benefici Medicaid, i benefici stessi sono ancora Medicaid e il denaro da pagare per tali benefici deriva in ultima analisi dalla combinazione di fondi federali e dei contribuenti statali.
- Dal momento che la maggior parte delle persone che acquistano un’assicurazione sanitaria in uno scambio di assicurazione sanitaria ACA ricevono aiuto pagando per tale assicurazione sanitaria sotto forma di sussidi dal governo federale, può essere fonte di confusione su come l’assicurazione sanitaria privata sovvenzionata dal governo (Obamacare) è davvero tutto quello diverso dal Medicaid finanziato dal governo.
