Comprendere l’assicurazione medica può essere una questione complicata con una serie di termini confusi. Uno di questi è la parola "coassicurazione". Nella sua definizione più semplice, ciò significa che condividerai il costo dell’assistenza medica con la tua compagnia assicurativa.
La coassicurazione ha i suoi vantaggi, come i premi mensili più bassi, ma potrebbe significare che paghi di più di tasca propria fino a raggiungere la franchigia annuale.
Naturalmente, ci sono anche benefici per la compagnia di assicurazioni. Prima di acquistare una nuova politica, è importante capire esattamente cos’è la coassicurazione.
Cos’è la sicurezza?
Anche quando hai un’assicurazione sanitaria, sarai comunque responsabile per il pagamento di una parte specifica di ogni caso di assistenza che cerchi, sia che si tratti di un appuntamento medico, di un test, di un ricovero in ospedale o di una singola prescrizione di farmaci. Non sei completamente fuori dai guai quando si tratta di pagare per l’assicurazione.
Una forma particolare di questo tipo di pagamento condiviso è chiamata moneteurance. Con la coassicurazione, l’individuo che è assicurato condivide parte del pagamento effettuato su una fattura o richiesta presso l’assicuratore. Al livello di base, la coassicurazione si riferisce semplicemente alla diffusione di un piano assicurativo tra più parti.
Percentuali di Coassicurazione
La coassicurazione viene solitamente inquadrata in percentuale dell’importo totale da pagare.
Questa percentuale è sotto la tua responsabilità per ogni istanza di assistenza.
Ad esempio, la tua assicurazione può essere fissata a 80/20, il che significa che la compagnia di assicurazione paga l’80 percento del conto totale e tu paghi il restante 20 percento. La coassicurazione può essere fino al 50 percento per alcuni piani assicurativi. Se si dispone di un piano sanitario alto deducibile o catastrofico, potrebbe addirittura salire fino al 100% fino al totale della franchigia.
Tuttavia, maggiore è la percentuale che si prevede di pagare, il (relativamente) meno costoso i premi mensili dovrebbero essere. Se paghi di più per i singoli servizi, probabilmente pagherai meno sul premio mensile.
Come funziona la condivisione
Diciamo che si visita il medico per una procedura di routine e il conto totale della visita è di $ 125. Potresti aver già pagato una copay di $ 25. Una volta applicato, questo copay riduce la fattura originale da $ 125 a $ 100. La tua coassicurazione stabilita con il tuo assicuratore è 80/20, il che significa che ora sei tenuto a pagare il 20% del restante 100 $, che risulta essere di $ 20.
Pertanto, il costo totale della visita è stato il copay da 25 $ più l’ulteriore gettonatura da $ 20, che ha un totale di $ 45.
Motivi della coassicurazione
Esistono due motivi fondamentali per cui le compagnie di assicurazione usano la coassicurazione. Riduce l’importo che devono pagare per tuo conto per le tue cure. Allo stesso tempo, ti scoraggia anche dal vedere il tuo medico o dal cercare un trattamento perché sanno che se ti viene richiesto di pagarne una parte, è meno probabile che tu cerchi assistenza.
A differenza della maggior parte delle copertine, la coassicurazione contribuisce alla franchigia. Una volta raggiunta la franchigia, non è più possibile avere una garanzia di coassicurazione per il resto della durata della polizza (di solito fino alla fine dell’anno fiscale corrente).
Assicurati di includere il costo della coassicurazione quando stai individuando quale piano di assicurazione sanitaria scegliere, come criterio individuale o durante l’iscrizione aperta.
