Se siete nuovi all’assicurazione sanitaria negli Stati Uniti, troverete che è costoso. Ma il costo non è l’unico problema per i principianti che cercano di ottenere l’assicurazione sanitaria. È anche un sistema complesso con più punti di accesso. Dal momento che puoi potenzialmente ottenere l’assicurazione sanitaria da molte fonti diverse, ad esempio il governo, dal tuo lavoro o dall’università o da una compagnia assicurativa privata, non è sempre chiaro dove dovresti iniziare a cercare quando acquisti un’assicurazione sanitaria a basso costo.
Prima di discutere le opzioni per l’assicurazione sanitaria gratuita oa basso costo, capisci una cosa: l’assicurazione sanitaria non è mai veramente gratuita ed è raramente veramente a basso costo. Un’assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo per te significa una delle due cose
- Qualcuno sta sovvenzionando i premi mensili in modo tale che non paghi tu stesso l’intero costo.
- I benefici sono stati ridotti in modo che la copertura che stai acquistando non sia un’assicurazione sanitaria completa; è una copertura meno robusta.
Successivamente, troverai diverse opzioni per l’assicurazione sanitaria gratuita oa basso costo, insieme a una descrizione di chi è idoneo, come candidarsi e cosa aspettarsi.
1 Opzione di assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo 1: Medicaid
Medicaid è un programma di assistenza sociale che fornisce un’assicurazione sanitaria completa basata sul governo a persone a basso reddito. Medicaid è un’assicurazione sanitaria gratuita per coloro che si qualificano. Nella maggior parte dei casi, non ci sono premi mensili, e non vi è alcuna o minima condivisione dei costi sotto forma di franchigie o copagamenti.
Medicaid funziona in modo leggermente diverso in ogni stato, ma per essere idoneo, è necessario rispettare le linee guida a basso reddito. In molti stati, potrai beneficiare di Medicaid se il tuo reddito è pari al 138% del livello di povertà federale o meno. Tuttavia, alcuni stati hanno criteri di ammissibilità più severi. In questi stati, devi rispettare le linee guida a basso reddito e anche essere un membro di un gruppo medicalmente vulnerabile come una donna incinta, una persona anziana, cieca, disabile o un bambino.
Medicaid può essere disponibile per gli immigrati che soggiornano legalmente negli Stati Uniti per cinque anni o più se soddisfano i requisiti di ammissibilità. Medicaid non è solitamente disponibile per gli immigrati privi di documenti, anche se possono esservi eccezioni come la copertura Medicaid limitata a breve termine in situazioni di emergenza e la copertura di emergenza per le donne in gravidanza.
Medicaid è pagato dalle tasse federali e statali. Se ricevi Medicaid, i tuoi amici, i vicini e i concittadini pagano la tua assistenza sanitaria con i loro dollari delle tasse. Sebbene Medicaid sia un’assicurazione sanitaria pubblica, la grande maggioranza delle cure fornite ai beneficiari di Medicaid è fornita da aziende private e operatori sanitari. Se si ottiene Medicaid, è probabile che vieni curato presso gli stessi ospedali e dagli stessi medici di quelli che sono i tuoi vicini con l’assicurazione sanitaria privata.
Puoi richiedere Medicaid tramite la tua assicurazione sanitaria Affordable Care Act o contattando direttamente il programma Medicaid del tuo stato.
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2 Assicurazione sanitaria gratuita oa basso costo Opzione 2: Assicurazione sanitaria a breve termine
L’assicurazione sanitaria a breve termine spesso costa meno dell’assicurazione sanitaria completa. Per questo motivo, è un’opzione interessante per alcune persone che cercano una copertura temporanea. Sono disponibili piani a breve termine per un massimo di sei mesi di copertura. Non possono essere rinnovati. In alcuni stati, è possibile acquistare un’altra politica a breve termine di 6 mesi immediatamente dopo la scadenza del primo, in sostanza offrendo un anno di copertura. In altri stati, non ti è consentito acquistare piani di assicurazione sanitaria a breve termine, quindi ti limiti a un massimo di sei mesi di copertura.
Anche se l’assicurazione sanitaria a breve termine può essere bassa opzione di assicurazione sanitaria, non è giusto per tutti. Per prima cosa, non soddisfa l’obbligo dell’Affordable Care Act di avere un’assicurazione sanitaria completa, quindi non ti aiuterà a evitare la sanzione fiscale per non essere assicurato.
Inoltre, i piani di assicurazione sanitaria a breve termine non devono seguire tutte le regole dell’Affordable Care Act. Ad esempio, una polizza di assicurazione sanitaria a breve termine può porre un limite alle prestazioni, limitando le potenziali perdite dell’assicuratore se si diventa seriamente (e costosi) malati mentre si è coperti. L’assicurazione sanitaria a breve termine non deve coprire tutti i benefici per la salute essenziali. Ad esempio, potrebbe non coprire la maternità o il controllo delle nascite.
Le compagnie di assicurazione possono mettere i candidati per l’assicurazione sanitaria a breve termine attraverso il processo di sottoscrizione, quindi ti verrà addebitato di più se si dispone di una condizione preesistente. Puoi persino essere rifiutato completamente per la copertura se l’assicuratore ritiene che tu sia troppo grande di un rischio da assicurare. Tuttavia, se sei giovane, in buona salute e rischi di costose rivendicazioni per l’assicuratore, l’assicurazione sanitaria a breve termine può essere un’opzione di assicurazione sanitaria sorprendentemente economica.
È possibile acquistare una polizza di assicurazione sanitaria a breve termine direttamente da una compagnia di assicurazioni sanitarie, utilizzare il proprio agente assicurativo, trovare un agente di assicurazione sanitaria o un broker sul sito Web dell’Associazione Nazionale degli Assicuratori Sanitari o utilizzare uno scambio online privato non governativo come come ehealthinsurance.com. Tuttavia, l’assicurazione sanitaria a breve termine non è venduta negli scambi di assicurazione sanitaria dell’Affordable Care Act come HealthCare.gov.
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3 Opzione di assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo 3: sussidio Obamacare
La legge sull’affido conveniente prevede sussidi governativi per rendere l’acquisto di un’assicurazione sanitaria meno costoso per le persone con redditi modesti e aiutare rendere meno costoso l’acquisto e l’uso di un’assicurazione sanitaria per le persone a basso reddito.
Se hai un reddito compreso tra il 100% e il 400% del livello di povertà federale, potresti avere diritto al sussidio sul credito d’imposta premium. Se ricevi questo sussidio, il governo paga parte del tuo premio mensile di assicurazione sanitaria e tu paghi il resto.
Se il tuo reddito è compreso tra il 100% e il 250% del livello di povertà federale, non solo riceverai aiuti governativi per l’assicurazione sanitaria, potresti anche ottenere un aiuto pubblico aggiuntivo pagando la franchigia, il copays e la coassicurazione quando utilizzi la tua assicurazione sanitaria . Questo è noto come il sussidio per la riduzione dei costi.
Questi sussidi possono essere utilizzati solo per acquistare l’assicurazione sanitaria Obamacare venduta negli scambi di assicurazione sanitaria dell’Affordable Care Act, noto anche come il mercato. Non possono essere utilizzati per aiutare a pagare l’assicurazione sanitaria attraverso il tuo lavoro o un piano sanitario acquistato al di fuori del Marketplace. I sussidi all’obamacare non sono disponibili per gli immigrati privi di documenti. Tuttavia, la maggior parte degli immigrati legalmente residenti può applicare. Ulteriori informazioni su immigrati e Obamacare da HealthCare.gov qui.
Se sei un residente legale, puoi richiedere un sussidio di assicurazione sanitaria e iscriverti a un piano sanitario sullo scambio di assicurazione sanitaria gestito dal tuo stato o dal governo federale. Individuare lo scambio di assicurazione sanitaria del proprio stato utilizzando questo strumento.
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4 Opzione di assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo 4: piano sanitario basato sul lavoro
Molti datori di lavoro negli Stati Uniti sovvenzionano l’assicurazione sanitaria per i loro dipendenti e le famiglie dei loro dipendenti come parte del pacchetto di indennità e indennità del dipendente. Questo è molto comune per i dipendenti a tempo pieno di grandi aziende. Non è così comune per i dipendenti part-time o per i dipendenti di piccole imprese.
Ecco come funziona. Quando si ottiene un lavoro che viene fornito con prestazioni di assicurazione sanitaria, hai un periodo di tempo limitato per iscriversi per l’assicurazione sanitaria che offre il datore di lavoro. Se non ti iscrivi prima della scadenza, dovrai aspettare fino al prossimo periodo annuale di iscrizione aperto.
Il tuo datore di lavoro può offrire un solo piano sanitario o potrebbe offrire diverse opzioni tra cui scegliere. Una volta che ti iscrivi al piano sanitario sponsorizzato dalla compagnia, c’è un breve periodo di attesa prima che inizi la copertura. Questo di solito è di 30-90 giorni.
Quando hai un’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, il tuo datore di lavoro di solito paga parte dei premi mensili e tu paghi parte dei premi mensili. La tua quota dei premi viene detratta automaticamente dalla tua busta paga in modo da non doverti ricordare di pagare ogni mese. Nella maggior parte dei casi, la detrazione del libro paga viene prelevata dallo stipendio prima che vengano calcolate le imposte sul reddito; in questo modo, non stai pagando le tasse sul reddito che hai speso per i premi dell’assicurazione sanitaria.
A differenza dei piani Obamacare, con l’assicurazione sanitaria basata sul lavoro, il datore di lavoro di solito non ti aiuta a pagare le spese di condivisione dei costi come franchigie, copays e coassicurazioni. Tuttavia, i datori di lavoro possono offrire piani di risparmio come Conti di spesa flessibile, Conti di risparmio sanitario o Accordi di rimborso sanitario per contribuire a rendere più facile il pagamento di tali spese.
Nella maggior parte dei casi, quando si abbandona o si perde il lavoro, si perde anche la copertura assicurativa sanitaria basata sul lavoro. Tuttavia, potresti avere la possibilità di continuare questa copertura per 18 mesi attraverso la copertura di continuazione di COBRA se sei disposto a pagare sia la tua quota dei premi che la parte dei premi pagati dal tuo datore di lavoro.
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5 Assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo Opzione 5: Piano sanitario del coniuge
Se il tuo coniuge ha un’assicurazione sanitaria basata sul lavoro, potresti avere diritto alla stessa copertura. Molti datori di lavoro estendono l’offerta di assicurazione sanitaria basata sul lavoro ai coniugi, ai figli e ai figli adottivi dei loro dipendenti. È necessario registrarsi per questa copertura durante il periodo di iscrizione iniziale quando il coniuge ottiene prima il proprio lavoro. Se perdi questa opportunità, avrai un’altra opportunità durante ogni periodo annuale di iscrizione aperto.
Se il datore di lavoro del coniuge offre il piano sanitario aziendale a te e ai tuoi figli, non sei obbligato ad accettarlo. Se riesci a trovare un accordo migliore sulla copertura assicurativa sanitaria per te e per i bambini, è OK lasciare che il datore di lavoro del coniuge copra solo il tuo coniuge, mentre tu ei tuoi figli optate per un’altra copertura.
Sebbene i datori di lavoro sovvenzionino generalmente l’assicurazione sanitaria basata sul lavoro di un dipendente pagando una parte dei premi mensili, il datore di lavoro potrebbe non sovvenzionare la copertura coniugale o familiare. Se il datore di lavoro del coniuge offre un’assicurazione sanitaria ai propri familiari, la quota dei premi verrà detratta automaticamente dalla busta paga del coniuge.
6 Assicurazione sanitaria gratuita o a basso costo Opzione 6: Piano sanitario per i genitori
Se hai meno di 26 anni e il tuo genitore ha un’assicurazione sanitaria basata sul lavoro, Obamacare o un’assicurazione sanitaria completa acquistata privatamente, hai diritto alla copertura sotto il piano sanitario di tuo genitore anche se non sei dipendente dalle imposte dei tuoi genitori, sei sposato, o vivi da solo.
Potrebbe essere necessario attendere fino al prossimo periodo di iscrizione aperto con il piano sanitario dei genitori da aggiungere alla copertura assicurativa sanitaria dei genitori. Tuttavia, se di recente hai perso un’altra copertura assicurativa sanitaria completa, potresti essere in grado di iscriverti anche prima dell’iscrizione aperta se soddisfi i requisiti del piano sanitario per un periodo di iscrizione speciale.
Alcuni datori di lavoro sovvenzionano non solo l’assicurazione sanitaria dei loro dipendenti, ma anche la copertura assicurativa sanitaria per le famiglie dei dipendenti. Altri datori di lavoro pagano una parte dei premi dell’assicurazione malattia dei loro dipendenti ma non sovvenzionano i premi per i familiari.
Se il genitore ha un’assicurazione sanitaria basata sul lavoro e il suo datore di lavoro sovvenziona i premi familiari, i premi dell’assicurazione sanitaria saranno pagati in parte dal datore di lavoro dei genitori. Il resto del premio mensile verrà prelevato dallo stipendio del genitore. Se il datore di lavoro del genitore non sovvenziona la copertura familiare, l’intero premio mensile verrà detratto dallo stipendio del genitore.
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