Se raggiungi la tua assicurazione sanitaria al massimo ogni anno, potresti avere l’opportunità di risparmiare denaro. Le spese di coassicurazione possono essere proibitive se:
- Sono in trattamento con farmaci costosi
- Richiedono frequenti infusioni
- Hai bisogno di trattamenti costosi ricorrenti
Ma le tue alte spese sanitarie sono la chiave per due opportunità di risparmio.
- Potresti risparmiare sulle spese vive come copays, coinsurance e franchigie.
- Potresti riuscire a risparmiare sui premi dell’assicurazione sanitaria.
Queste tecniche di risparmiofunzionano solo for per le persone che si aspettano di raggiungere il massimo del proprio piano ogni anno.Scegli un piano con un limite minimo inferiore
Le compagnie assicurative sanitarie pagano il 100 percento delle spese coperte per il resto dell’anno dopo aver raggiunto il massimo annuale previsto. L’unica cosa che si continua a pagare è il premio mensile dell’assicurazione sanitaria e le spese per eventuali servizi che semplicemente non sono coperti dal piano (ad esempio cure dentistiche per adulti o interventi chirurgici facoltativi).
Pertanto, se si sceglie un piano di salute con un importo massimo inferiore a quello correntemente pagato, è possibile risparmiare denaro, a seconda della differenza dei premi. In molti casi, scoprirai che il limite inferiore della tasca più che compensa i premi più alti.
Come trovare un piano con limiti minori al di fuori della tasca
Cercate un piano con una franchigia e una coassicurazione relativamente alte, ma un limite fuori dal giro più basso.
Dal momento che la maggior parte delle persone non raggiunge mai il massimo consentito, maggiore è la franchigia e la coassicurazione meno l’azienda deve pagare per i servizi sanitari per i suoi membri tipici. Ciò consente loro di addebitare un premio inferiore.
Dal momento che sai che pagherai l’intero importo extra durante l’anno, la franchigia più alta e la coassicurazione non aumentano i costi annuali.
In effetti, dal momento che stai scegliendo un piano con un importo massimo complessivo inferiore, i tuoi costi annuali saranno inferiori rispetto a quelli che sarebbero stati su un piano con un importo massimo maggiore, indipendentemente dalla franchigia .
In altre parole, il numero che conta di più è l’esposizione massima al di fuori della tasca, dal momento che sai che stai per raggiungere quel limite in un modo o nell’altro. Non importa se ci si arriva da soli o deducibili oltre alla coinvestimento più copays, quindi la progettazione del piano oltre il limite fuori-tasca non è così importante quando si affrontano costi di reclamo significativi durante l’anno.
Tuttavia, la franchigia più elevata e la coassicurazione hanno un impatto su
quandosi pagano le spese vive, spostandole verso l’inizio dell’anno del piano. Raggiungerai il massimale out-of-pocket all’inizio dell’anno perché è inferiore, quindi è più facile da raggiungere e perché la franchigia e la coassicurazione sono più elevate e ti fanno pagare in anticipo nell’anno. Scegli un piano con lo stesso massimo fuori dalla tasca ma un premio inferiore
Un altro modo per risparmiare è acquistare un piano di assicurazione sanitaria con lo stesso limite di spesa del tuo piano corrente, ma un premio mensile più basso. Mentre continuerai ad avere le stesse spese sanitarie annuali, risparmierai denaro ogni mese sul costo del premio.
Ancora una volta, guarda i piani con una franchigia più alta e una maggiore coassicurazione rispetto al tuo piano attuale. Sebbene sia necessario disporre di denaro disponibile nei primi mesi dell’anno per far fronte alle nuove spese, avrai spazio per le manovre nel budget poiché pagherai meno in premi mensili.
Attenzione al compratore
Se hai una condizione medica che richiede un’assistenza continua significativa, è importante prestare attenzione alle specifiche, oltre al premio e alla condivisione dei costi, dei piani che stai considerando. Dovrai assicurarti che il nuovo piano abbia una rete di fornitori che includa i tuoi medici, o che tu stia andando bene con il passaggio ai medici che si trovano sulla rete del piano.
E tieni presente che ogni piano copre diversi farmaci da prescrizione. L’elenco dei farmaci coperti per un piano è chiamato il formulario e i formulari variano da un piano all’altro. Se inavvertitamente si iscrive a un piano che non include il farmaco nel suo formulario, si dovrebbe passare a farmaci o trattamenti o pagare l’intero costo fuori dalla tasca. Perché i tuoi costi sanitari sono così alti, è
fondamentale di esaminare a fondo la copertura dei benefici di un nuovo piano sanitario prima di passare. L’Affordable Care Act aiuta con i costi
L’Affordable Care Act ha anche creato un sussidio di assicurazione sanitaria per contribuire a ridurre il massimale out-of-pocket per le persone idonee con bassi redditi (fino al 250 percento del livello di povertà). Dovresti leggere come il sussidio riduce il tuo massimale.
Prima di cambiare piano
Assicurati di disporre di fondi sufficienti all’inizio dell’anno del piano per pagare i costi iniziali potenzialmente più elevati come deducibilità e coassicurazione prima di raggiungere il nuovo limite esagerato e iniziare a raccogliere i risparmi. Considerare un conto di spesa flessibile se il proprio datore di lavoro offre uno o un conto di risparmio sanitario se si iscrive a un piano sanitario qualificato HSA.
- Se il contatto con il medico attuale è importante per te, assicurati che sia in rete con il piano sanitario che stai prendendo in considerazione.
