Limiti di vita in ambito sanitario: Medicaid, Medicare e piani privati ​​

La maggior parte delle persone paga per la propria assistenza sanitaria. Quanto pagano dipende dal piano sanitario che usano.

Se qualcuno è su Medicare, un piano di mercato dell’assicurazione malattia, un’assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro o un altro piano di assicurazione privata, dovrà pagare i premi mensili per utilizzare tale piano. Pagheranno anche le franchigie, i pagamenti e le coassicurazioni per i servizi che ricevono.

Medicaid, tuttavia, funziona in modo leggermente diverso. A seconda dello stato, i servizi di Medicaid possono essere gratuiti per determinate popolazioni. Alcuni ma non tutti gli stati richiederanno premi; alcuni richiederanno pagamenti. Alcuni stati hanno persino introdotto requisiti di lavoro per determinare l’ammissibilità. L’ultima proposta di Medicaid è quella di aggiungere limiti di durata al programma.

Indipendentemente dal piano sanitario utilizzato, potrebbe essere allarmante apprendere che, anche se qualcuno paga la loro parte, i loro benefici potrebbero essere portati via dopo un certo periodo di tempo, indipendentemente dalla salute o dal bisogno. Se la proposta Medicaid dovesse passare, seguirebbe una lunga serie di limiti di durata stabiliti dagli assicuratori del passato.

Limiti di vita sull’assicurazione privata

Prima che l’Affordable Care Act (ACA) fosse approvato nel 2010, le compagnie di assicurazione private avevano il margine di manovra per aggiungere limiti di durata ai loro piani.

Non solo gli assicuratori hanno aumentato il costo dei premi per le persone che avevano condizioni preesistenti, ma hanno smesso di pagare le cure dopo che era stato speso un determinato importo in dollari.

Se vi fosse un limite annuale o un limite di durata (l’ammontare di qualcuno è stato iscritto in un piano) fissato su quanto l’assicuratore avrebbe pagato, i beneficiari sarebbero rimasti bloccati con tutti i costi rimanenti dopo aver raggiunto il limite.

Per fortuna, l’ACA ha eliminato non solo le condizioni preesistenti, ma i limiti annuali e di durata, almeno quando si tratta di benefici per la salute essenziali.

Le persone più malate non sarebbero più rimaste senza assistenza sanitaria quando ne avessero più bisogno.

Limiti di vita su Medicare

Medicare è il programma federale che fornisce assistenza agli anziani e / o alle persone con disabilità qualificate. La Parte A, una delle quattro parti di Medicare, fornisce copertura per ricoveri ospedalieri ospedalieri, soggiorni di breve durata in strutture di cura qualificate e hospice.

Mentre molte persone non devono pagare premi per la parte A, ciò non significa che sia gratuito. Franchigie e coassicurazione devono essere pagati per i servizi resi in ciascun periodo di beneficio. Ci sono anche giorni di riserva a vita da considerare.

La Parte A copre 90 giorni in ospedale per qualsiasi periodo di beneficio. Dopo aver pagato la franchigia, i primi 60 giorni sono gratuiti per il beneficiario. Nel 2018, i giorni da 61 a 90 richiedono una coassicurazione di $ 335 al giorno. Dopo 90 giorni, il beneficiario pagherà tutti i costi di tasca propria o, in caso contrario, si immergerà nei giorni di riserva a vita. In questo caso, pagheranno $ 670 al giorno per ogni giorno di riserva a vita. Ogni persona ha un massimo di 60 giorni in cui possono usare per tutta la vita.

I giorni di riserva a vita possono essere utilizzati in una degenza ospedaliera o in più soggiorni. Dipende dai bisogni di ogni persona.

Limiti di vita per Medicaid

Medicaid è finanziato congiuntamente dai governi federale e statale, ma è gestito dagli stati.

Mentre il governo federale stabilisce gli standard minimi per la copertura Medicaid, ogni stato può proporre modifiche a tali standard attraverso 1115 deroghe Medicaid.

Fino ad oggi, Indiana e Kentucky hanno ottenuto deroghe approvate dal governo federale per includere i requisiti di lavoro per l’idoneità di Medicaid. L’idea è che le persone "normodotate" dovrebbero essere incoraggiate a lavorare. Fare ciò aumenterebbe le probabilità di ottenere l’accesso a piani sponsorizzati dal datore di lavoro, invece di fare affidamento su Medicaid. Otto altri stati, tra cui l’Arizona e il Maine, hanno sospeso le esenzioni dal requisito del lavoro.

Ora, cinque stati stanno proponendo requisiti di durata per i benefici.

I bambini, le donne incinte e le persone con disabilità sarebbero esenti dai limiti di copertura. In effetti, sembra che gli americani "normodotati" siano presi di mira dagli stati quando si tratta di limiti di durata.

Arizona e Maine hanno collegato i loro limiti di durata ai requisiti di lavoro. L’orologio inizia a spuntare quando le persone non soddisfano i requisiti di lavoro per quello stato. Kansas, Utah e Wisconsin stanno perseguendo i limiti di vita per gli adulti senza figli, anche se non soddisfano i requisiti di lavoro. Da notare, molti adulti senza figli sono diventati idonei per il programma solo dopo l’espansione di Medicaid.

* Maine mira a limitare la copertura a soli tre mesi durante ogni periodo di 36 mesi.

Sono state sollevate preoccupazioni in merito a queste proposte.

Innanzi tutto, non tutti i datori di lavoro a basso salario offrono copertura sanitaria. Anche se qualcuno soddisfa i requisiti di lavoro, potrebbe non avere accesso ad altre forme di assistenza sanitaria. I limiti di vita penalizzerebbero le persone in base alle politiche del loro datore di lavoro, cosa che non è sotto il loro controllo.

Altri sostengono che Medicaid sia inteso come una rete di sicurezza, non un programma di benessere. Le persone che sono malate e in crisi potrebbero avere la copertura assicurativa portata via quando ne hanno più bisogno. Diventa un problema morale.

Una parola da Verywell

Nel 2010, l’ACA ha impedito agli assicuratori privati ​​di imporre limiti di durata per i benefici sanitari essenziali, sebbene potessero ancora imporre limiti ad altri servizi. Medicare limita il numero di giorni di ospedale che coprirà. Ora Medicaid può proporre anche limiti di durata. Cinque stati hanno presentato 1115 rinunce per richiedere modifiche ai loro programmi Medicaid. Sia che si tratti di requisiti di lavoro o di espansione Medicaid, le persone potrebbero presto affrontare un ridotto accesso all’assistenza sanitaria.