Nessuno vuole essere sorpreso da una tempesta di costi insignificanti. Invece, vogliamo che le nostre cure sanitarie siano coperte sotto un unico ombrello. Semplice, pulito e facile.
Cosa fai quando il tuo piano assicurativo non copre tutti i servizi di cui hai bisogno? Questo è un problema che molti americani affrontano quando diventano idonei per Medicare. Potresti prendere in considerazione una strategia per una copertura extra se e quando ne hai bisogno.
Ciò potrebbe significare decidere tra un piano Medicare Advantage e un piano di supplemento Medigap.
Le tue tre scelte Medicare
Original Medicare è l’opzione Medicare meno costosa. Il problema è che lascia una significativa lacuna nella copertura di molti servizi di cui gli anziani hanno bisogno mentre invecchiano, compresa la copertura di lenti correttive (lenti a contatto o occhiali da vista), protesi dentarie e apparecchi acustici. Puoi scegliere di pagare quelle spese di tasca o puoi cercare un’altra copertura per mantenere bassi i costi.
A tal fine, è possibile acquistare un piano di supplemento Medigap da utilizzare con la copertura di Original Medicare oppure scegliere un altro tipo di piano Medicare, un piano Medicare Advantage.
In sostanza, hai tre scelte *:
- Original Medicare (Parti A e B) da solo
- Original Medicare con un piano Medigap
- Un piano Medicare Advantage (Parte C)
* È possibile aggiungere la copertura di prescrizione Parte D a uno qualsiasi di questi scenari.
Prima di prendere una decisione, sappi quali sono i pro e i contro per ciascuna di queste opzioni.
Vantaggi del prelievo di un piano di vantaggio Medicare
I piani di Medicare Advantage sono parte C di Medicare. È possibile scegliere tra Original Medicare o un piano Medicare Advantage, non entrambi. Nel 2017, 19 milioni di americani, il 33% di quelli su Medicare, hanno scelto i piani Medicare Advantage.
Ecco i motivi per cui.
- Più servizi coperti. I piani Medicare Advantage coprono almeno tutto ciò che offre Original Medicare. Questo è un requisito stabilito dal governo. A seconda del piano specifico di Medicare Advantage scelto, è anche possibile aggiungere una copertura per servizi non coperti da Original Medicare.
- Piani più completi. Se è necessaria la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica, è necessario acquistare un piano Parte D in aggiunta a Original Medicare. Molti piani di Medicare Advantage includono la copertura della Parte D. Ciò rende le cose più semplici per te semplicemente registrando un solo piano. Riduce anche il numero di premi che pagherete ogni mese.
Svantaggi del prelievo di un piano di vantaggio Medicare
Per quanto possa sembrare allettante un piano di Medicare Advantage, ha il lato negativo. Considera questi prima di fare la tua scelta.
- Una rete più piccola di fornitori. Avrai una rete di fornitori più ristretta tra cui scegliere rispetto a Original Medicare. Questo perché non tutti i fornitori di Medicare partecipano ai piani Medicare Advantage. Ciò potrebbe rendere più difficile l’accesso alle cure in determinate situazioni.
- Gestito da compagnie di assicurazione private. I costi premium varieranno in base alla portata del piano scelto e alla società da cui acquisti la copertura. Ciò significa che dovrai fare ricerche e guardarti intorno per ottenere l’offerta migliore. Il governo non regolamenta quanto una compagnia di assicurazioni possa farti pagare per premi o altri costi extra.
Che cos’è un piano assicurativo supplementare Medigap?
Se si sceglie di rimanere con Original Medicare, è possibile acquistare un piano di supplemento Medigap per contribuire a rimborsare le bollette Medicare. Per essere chiari, i piani di Medigap non coprono i servizi medici. Quello che fanno è ridurre i costi che Original Medicare lascia sul tavolo, i costi come franchigie, coassicurazione e pagamenti.
Non è possibile avere un piano di supplemento Medigap con un piano Medicare Advantage. Devi fare una scelta – è più importante avere più copertura medica o deductibles e copays meno costosi?
I piani Medigap sono etichettati dalla A alla N. Pagano per le tue spese extra, in particolare franchigie, coassicurazioni, pagamenti e anche costi per viaggi all’estero.
Nota che i piani E, H, I e J non sono più offerti.
Analogamente ai piani Medicare Advantage, i piani Medigap sono offerti da compagnie di assicurazione private, ma le linee guida federali descrivono ciò che devono coprire. Ogni piano con la lettera avrà la stessa copertura, cioè un piano F è un piano F ovunque lo acquisti. Avrai bisogno di guardarti intorno per le migliori tariffe.
(Dis) Vantaggi dei piani assicurativi Supplementi Medicap
I piani Medigap offrono flessibilità. È possibile scegliere un piano più piccolo o più ampio in base alle proprie esigenze continuando ad avere accesso a una vasta rete di fornitori di Medicare a cui non si avrebbe accesso in base a Medicare Advantage.
La domanda da porsi è se il costo dei premi mensili vale o meno l’importo che si risparmia nei costi di Original Medicare.
La parte difficile dei piani di Medigap è che possono costare di più se si dispone di una condizione preesistente. Il tempismo è tutto, e se perdi il periodo di iscrizione aperta, la compagnia assicurativa ha il sopravvento su quanto può farti pagare. Per ottenere una tariffa che non sia influenzata dalle condizioni preesistenti, è necessario registrarsi nella stretta finestra temporanea che inizia quando si effettua la registrazione per la Parte B e termina sei mesi dopo.
*** Assicurati di non confondere l’assicurazione integrativa con l’assicurazione secondaria. I termini suonano simili. Assicurazione secondaria significa che hai un altro piano sanitario che pagherà per i servizi di assistenza sanitaria, vale a dire un piano sanitario sponsorizzato dal datore di lavoro, prestazioni pensionistiche o benefici VA. Un piano Medigap non aggiunge ulteriori servizi o copertura sanitaria.
Una parola da Verywell
Ognuno ha esigenze diverse. Solo tu sai quanto hai bisogno fisicamente e ciò che potrai permetterti. Pensa attentamente a quale scelta ha più senso per la tua situazione. Devi decidere se farai risparmiare più soldi scegliendo un piano Medicare Advantage che offre più servizi o un piano di supplemento Medigap che riduce le spese vive di Original Medicare.
