Medicare non è solo per persone di età superiore ai 65 anni. È un vantaggio offerto a coloro che hanno disabilità, supponendo che soddisfino determinati criteri di disabilità. Il problema è che potresti non volere Medicare se potessi ottenere un’assicurazione sanitaria più economica da qualche altra parte.
Non agire su quell’impulso!
Quali disabilità ti qualificano per Medicare?
Se ti trovi in una delle seguenti categorie di disabilità, potresti avere diritto a Medicare anche se hai meno di 65 anni.
- Hai la sclerosi laterale amiotrofica (SLA), nota anche come malattia di Lou Gehrig.
- Hai una malattia renale allo stadio terminale (ESRD) che richiede dialisi o un trapianto di rene.
- Ricevi prestazioni di invalidità attraverso il Railroad Pension Board (RRB).
- Riceverai la Social Security Disability Insurance (SSDI).
Pagamento nel sistema
Le persone che si qualificano per Medicare hanno pagato per tale beneficio. Il numero di anni che tu o il tuo coniuge pagate al governo federale nelle imposte sui salari determina non solo la vostra eleggibilità per il programma di assistenza sanitaria, ma quanto pagherete. Questi dollari delle tasse hanno lo scopo di salvaguardare i vantaggi che ti spettano quando ne hai bisogno in futuro.
Il costo di Medicare
Mentre Medicare offre assistenza sanitaria ai disabili, non è gratuito. Devi pagare premi per le diverse parti.
- I premi devono essere pagati per la Parte A se qualcuno non ha lavorato per almeno 40 quarti (10 anni) di lavoro tassato.
- Tutti pagano i premi per la parte B, un importo determinato dal tuo reddito.
- Se si desidera la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica, si pagheranno anche i premi per la Parte D.
Al posto di queste opzioni, è possibile scegliere un piano Medicare Advantage. I piani di Medicare Advantage includono tutto ciò che riguarda la Parte A e la Parte B e possono includere la copertura della Parte D se si sceglie.
Come le altre parti di Medicare, questi piani ti costeranno un premio mensile.
Altri costi del piano sanitario comprendono anche franchigie, coassicurazione e rimborsi.
Quando altri piani assicurativi costano meno di Medicare
Potresti scoprire che altre opzioni di assicurazione sono meno costose per te di Medicare.
I piani di Obamacare possono sembrare allettanti, ma attenzione. Non è consentito avere alcuna parte di Medicare e di un piano Obamacare allo stesso tempo. Un’altra opzione sarebbe quella di iscriversi per la copertura sanitaria attraverso il piano sanitario del vostro coniuge. Meglio ancora, potresti avere diritto all’assistenza sanitaria basata sulla tua esperienza militare, sia attraverso il VA o TRICARE.
In questi casi, potresti essere tentato di rifiutare Medicare a favore di un’altra assicurazione. Dopo tutto, nessuno vuole pagare due premi se non è necessario. Devi capire che il declino di Medicare può avere gravi ripercussioni.
Non è chiaro al momento come un’abrogazione di Obamacare possa influire sull’accesso all’assicurazione. Ciò dipenderà dal tipo di piano di sostituzione proposto dall’amministrazione Trump.
Diminuzione della copertura della parte A
Se si rifiuta la copertura della parte A, si potrebbero perdere i benefici della sicurezza sociale. Questo potrebbe includere i tuoi benefici pensionistici o anche benefici da SSDI.
Non solo perderai le entrate future dalla Previdenza Sociale, ma dovrai rimborsare qualsiasi indennità di previdenza sociale che hai ricevuto fino al momento in cui hai declinato la Parte A.
Una decisione di un tribunale distrettuale degli Stati Uniti nel 2001 ha affrontato proprio questo problema. Tre impiegati federali hanno citato in giudizio il governo perché volevano interrompere la parte A a favore della copertura nell’ambito del programma Federal Health Employees Benefit (FEHB). Allo stesso tempo, volevano mantenere i loro benefici di sicurezza sociale.
La legge del 1965 che ha creato sia la sicurezza sociale che Medicare ha fornito la risposta. Il giudice Collyer ha affermato che "richiedere un meccanismo per gli attori e gli altri nella loro situazione di" non iscriversi "sarebbe contrario all’intento del Congresso, che è quello di fornire benefici"obbligatori "sotto la parte A di Medicare per coloro che ricevono i sussidi di sicurezza sociale. " Tradotto, la sentenza afferma che le persone non possono disenroll da Medicare Part A senza perdere anche i loro benefici di sicurezza sociale.Riduzione della copertura della parte B
Se si rifiuta la copertura della parte B, è possibile che ci si trovi di fronte a sanzioni tardive quando si iscrive in un secondo momento. A differenza della Parte A, questo non ti farà perdere i benefici della Social Security. Questo perché non si pagano le tasse per Medicare Parte B.
Cosa dovresti fare
