Dal 2014 al 2018, il mandato individuale dell’ACA ha imposto una sanzione a chi è andato senza assicurazione sanitaria, a meno che non si sia qualificato per l’esenzione dalla sanzione (e sì, la pena si applica anche se non si è assicurati nel 2018).
Ma a partire dal gennaio 2019, la sanzione federale per essere non assicurati sarà pari a $ 0. Tale modifica è stata emanata nell’ambito del Tax Cuts and Jobs Act, che è stato firmato in legge a dicembre 2017.
Questo potrebbe essere una buona notizia per le persone che sono state colpite con la penalità negli anni precedenti e hanno intenzione di continuare a non essere assicurate, ma è un cambiamento che probabilmente porterà a premi più alti nel mercato assicurativo individuale e negli americani più non assicurati.
Il Congressional Budget Office stima che i premi nel mercato individuale saranno superiori del 10% rispetto a quelli che sarebbero stati se il mandato individuale fosse rimasto in vigore e che tre milioni di persone in meno otterranno copertura nel mercato assicurativo individuale (non di gruppo) nel 2019. Si prevede che tale riduzione del numero di persone con copertura di mercato individuale aumenterà fino a cinque milioni entro il 2021, una parte sostanziale del mercato, che attualmente conta solo 15-17 milioni di persone arruolate nella copertura.
Le persone che possono uscire dal mercato sono quelle che sono più sane e più giovani, poiché le persone anziane più malate tendono a vedere più valore nella copertura assicurativa sanitaria.
L’esodo di giovani e sani iscritti è il motivo per cui si prevede che i premi aumentino. Per coloro che si qualificano per sovvenzioni premium, le sovvenzioni cresceranno per tenere il passo con i premi, prevenendo una spirale mortale e mantenendo il mercato relativamente stabile. Ma per le persone che non ricevono sovvenzioni premium, la copertura continuerà ad essere più costosa.
Gli Stati considerano i singoli mandati per stabilizzare i loro mercati
Nel tentativo di mitigare gli aumenti dei premi e un picco nel tasso non assicurato, diversi stati hanno preso in considerazione i mandati individuali basati sullo stato. Alcuni, descritti più avanti in questo articolo, potrebbero finire per implementare mandati nel 2020 o oltre. Ma una manciata di Stati potrebbe ancora implementare mandati individuali che entreranno in vigore non appena la sanzione del mandato federale sarà eliminata alla fine del 2018.
Il Massachusetts
Il Massachusetts ha già un mandato individuale, che è anteriore all’ACA. Lo stato ha implementato un mandato nel 2006, ed è rimasto in vigore da allora. Ma dal 2014 al 2018, le sanzioni federali per i mandati individuali sono state sottratte dalla pena dello Stato, assicurando che i residenti del Massachusetts non dovessero pagare doppie penalità per non essere assicurati. E in Massachusetts, la sanzione si applica solo agli adulti, mentre sotto l’ACA, le famiglie devono pagare una sanzione per avere figli non assicurati. A partire dall’anno fiscale del 2019 (per i rendiconti inoltrati all’inizio del 2020), il Massachusetts imporrà semplicemente la pena del mandato statale esistente, ma non ci sarà più una sanzione federale per dedurre dalla sanzione statale.
Distretto di Columbia
Nel febbraio 2018, il consiglio di amministrazione per lo scambio di assicurazione sanitaria DC ha approvato all’unanimità una risoluzione che raccomandava un mandato individuale a Washington, anche se il consiglio comunale ha l’ultima parola. Se il consiglio comunale è d’accordo con la raccomandazione dello scambio, DC avrà un mandato individuale e una penalità associata che sarebbe simile in molti modi al mandato individuale dell’ACA, ma con alcune differenze fondamentali per adattarlo alle esigenze della DC.
Il sindaco di DC, Muriel Bowser, ha presentato la proposta di bilancio per l’anno fiscale 2019 nel marzo 2018, che include $ 1,1 milioni di finanziamenti per attuare un mandato individuale a Washington.
Il finanziamento coprirebbe i cambiamenti tecnologici, gli adeguamenti del codice fiscale DC e una campagna di informazione pubblica sul mandato individuale locale, nonché altre spese necessarie. Il consiglio comunale prenderà in considerazione il budget del sindaco Bowser in aprile e maggio 2018.
In passato, il Congresso ha dovuto approvare i bilanci della DC dopo che il consiglio comunale li ha approvati, ma tale regola è stata modificata nel 2013, e il consiglio comunale della DC spiega che "né il Congresso né i tribunali hanno preso provvedimenti per appellarsi o ribaltare "gli emendamenti che consentono alla DC di creare il proprio bilancio senza l’approvazione del Congresso.
Hawaii
Il Senato delle Hawaii ha approvato l’SB2924 nel marzo 2018 con un voto di 24-1 e il disegno di legge è ora con la Camera. SH2924 implementerebbe un mandato individuale e la relativa penalità alle Hawaii, a partire dal 2019.
La logistica del mandato, incluse le esenzioni, rispetterebbe da vicino il mandato individuale dell’ACA, ma l’importo della sanzione non è chiarito nella legislazione, un punto che il Dipartimento delle Imposte delle Hawaii ha più volte notato in testimonianza del disegno di legge.
Il Dipartimento delle Imposte ha anche espresso "preoccupazioni riguardo alla sua capacità di amministrare correttamente questa sanzione", dato che "il Dipartimento non è un esperto in materia di copertura dell’assicurazione sanitaria" e raccomanda che se lo Stato realizzi un mandato e una sanzione, un terzo partito (vale a dire, non il Dipartimento delle imposte di Hawaii) dovrebbe essere responsabile per determinare se i filer fiscali hanno copertura credibile.
Il Vermont
I legislatori della Camera dei rappresentanti del Vermont hanno approvato H696 nel marzo 2018, chiedendo un mandato individuale nello stato dal 1 ° gennaio 2019. Inizialmente, la legislazione specificava le specifiche della sanzione che si applica (in gran parte lo stesso delle ACA pena per non essere assicurato), ma il disegno di legge è stato successivamente aggiornato per rimuovere quelle specifiche.
Invece, la versione del disegno di legge approvata in Aula imporrebbe un mandato individuale a partire dal 2019, ma lascia le specifiche della sanzione a un gruppo di lavoro incaricato di raccomandare esattamente come il mandato dovrebbe essere amministrato e attuato. Il gruppo di lavoro inizierà a riunirsi entro luglio 2018 e consegnerà un rapporto finale ai legislatori entro il 1 ° novembre 2018.
Il Senato, tuttavia, ha espresso preoccupazione sull’idea di imporre un mandato individuale a partire dal gennaio 2019, senza un quadro chiaro di come il mandato sarebbe stato implementato e applicato. Quindi il Senato ha approvato una versione del disegno di legge con la data effettiva rimossa. Il loro piano è di consentire al gruppo di lavoro di completare la loro relazione e ai legislatori di prendere in considerazione la relazione durante la sessione legislativa del 2019. La Camera non era d’accordo con la versione del Senato, tuttavia, quindi il disegno di legge è stato trasferito in un comitato di conferenza incaricato di elaborare le differenze.
New Jersey
I legislatori del New Jersey hanno approvato la legislazione (SB1877 e A3380) nella sessione legislativa del 2018 per attuare un mandato individuale e le relative penalità nel New Jersey, a partire dal 2019.
A3380 ha approvato l’Assemblea con un voto di 50-23 e approvato il Senato con un voto 22-13, a metà aprile. Supponendo che il Governatore Phil Murphy firmi la legislazione in legge, il New Jersey avrà un mandato individuale a partire dal 2019, inclusa una penalità che utilizza le stesse linee guida generali utilizzate per la sanzione dell’ACA. Le penalità massime nel New Jersey sarebbero comunque equivalenti al costo medio di un piano di bronzo nel New Jersey, invece del costo medio nazionale di un piano di bronzo.
Il sostegno pubblico per l’ACA è forte nel New Jersey, ma più della metà dei residenti intervistati si è opposto all’idea di un mandato individuale basato sullo stato dal 2017. Il supporto per il mandato aumenta, tuttavia, poiché le persone vengono informate su come mandato aiuta a prevenire la selezione avversa e stabilizzare il mercato assicurativo.
Stati che hanno preso in considerazione mandati ma non hanno attuato
Diversi altri Stati hanno preso in considerazione la possibilità di un mandato individuale basato sullo stato, ma l’attuazione dovrebbe essere successiva al 2019, sulla base di scadenze legislative e delle modifiche proposte.
Il Connecticut
I legislatori del Connecticut hanno preso in considerazione due progetti di legge che attuerebbero ciascuno un mandato individuale, ma con meccanismi molto diversi. Tuttavia, nell’aprile 2018, la disposizione del mandato individuale era stata rimossa da una sola fattura e l’altra legge non era affatto avanzata.
HB5039, come introdotto, avrebbe implementato un mandato individuale con una penalità un po ‘più piccola della penalità dell’ACA. Sarebbe pari al 2% del reddito familiare o $ 500 per adulto non assicurato, senza penalità per i bambini (al contrario, la sanzione dell’ACA è maggiore del 2,5% del reddito familiare o $ 695 per adulto non assicurato e $ 347,50 per bambino non assicurato ).
La legislazione conteneva anche varie altre proposte di riforma dell’assistenza sanitaria. Ma il comitato della Camera che ha avanzato il disegno di legge nell’aprile 2018 ha rimosso del tutto la disposizione del mandato individuale. Potrebbe essere aggiunto di nuovo al piano casa, ma per il momento non è previsto un mandato individuale in HB5039.
HB5379 implementerebbe un mandato individuale con una pena molto più grande – fino a $ 10.000 – ma consentirebbe alle persone che non hanno i requisiti per sovvenzioni premium (e per le quali l’assicurazione sanitaria costerebbe più del 9,66% del reddito familiare) per depositare la penalità di mandato in un conto di risparmio sanitario invece di pagarlo solo al governo (qui vengono illustrati gli aspetti economici e logistici della proposta). A partire da aprile 2018, il disegno di legge non era avanzato nella Camera ed era essenzialmente morto per la sessione del 2018. Ma i dettagli della legislazione sono interessanti in quanto è di gran lunga il mandato individuale più forte che qualsiasi stato abbia preso in considerazione.
Per chiarire, la penalità di mandato individuale dell’ACA può arrivare a $ 16,320 per una famiglia di cinque o più persone che non erano assicurate nel 2017, e tale penalità sarà ancora più elevata per il 2018 perché è legata al costo medio di un piano di bronzo , che è cresciuto ogni anno. Ma è molto raro che una famiglia paghi una penalità di quelle dimensioni sotto l’ACA. Una famiglia dovrebbe avere un reddito ben superiore ai $ 600.000 per raggiungere quel livello di penalità, ed è insolito per una famiglia con quel tipo di reddito non avere un’assicurazione sanitaria.
Ma sotto HB5379 del Connecticut, la sanzione di $ 10.000 si applicherebbe a una famiglia che guadagnasse poco più di $ 100.000. Pene più piccole si applicherebbero alle famiglie con reddito inferiore, ma le sanzioni sarebbero equivalenti al costo del piano d’argento più basso costo. La gente avrebbe la possibilità di spendere i soldi per una penalità (e non ottenere nulla in cambio) o di spendere la stessa quantità di denaro per un piano d’argento nella borsa, o di spendere ancora meno e ottenere un piano di bronzo.
Una delle critiche alla pena del mandato individuale dell’ACA è che è troppo debole, con l’ammontare della penalità molto inferiore al costo della copertura sanitaria per gli iscritti che non ricevono sovvenzioni di premio significative. HB5379 eliminerebbe l’appello di pagare la sanzione al posto dell’acquisto di copertura sanitaria poiché la sanzione non sarebbe più meno costosa della copertura di acquisto.
Un altro disegno di legge, HB5114, introdotto in Connecticut nel febbraio 2018, richiede un mandato e una sanzione individuali, ma non include dettagli sull’applicazione o l’attuazione del mandato. Quella legislazione non è avanzata affatto.
Maryland
Il Protect Maryland Health Care Act del 2018 (SB1011) è stato introdotto nel febbraio 2018 dal senatore dello Stato Brian Feldman (D, Montgomery). La legislazione richiede una serie di misure di stabilizzazione del mercato, compreso un mandato individuale a partire dal 2019.
L’SB1011 non è stato approvato nella sessione legislativa del 2018, ma potrebbe essere riconsiderato in un anno futuro e rappresenta un approccio unico al concetto di un mandato individuale.
La dimensione della pena di mandato secondo SB1011 sarebbe la stessa della sanzione dell’ACA (maggiore del 2,5 percento del reddito, o 695 $ per adulto non assicurato – metà dell’importo per un bambino – con la sanzione forfettaria corretta per l’inflazione ogni anno) . Ma la valutazione della pena sarebbe diversa. Sotto l’ACA, quando l’IRS valuta una penalità, il denaro viene indirizzato al fondo generale del Tesoro e la persona che ha pagato la penalità non guadagna nulla.
Ma secondo i termini proposti del mandato del Maryland, lo stato userebbe l’ammontare della penalità come "acconto" per un piano di assicurazione sanitaria per la persona. Se la persona è eleggibile per una sovvenzione premium e la sovvenzione più la penalità / acconto sarebbe sufficiente a coprire interamente il costo di eventuali piani disponibili (ad esempio, il piano avrebbe zero premi aggiuntivi), lo Stato iscriverebbe automaticamente la persona in qualsiasi piano a premio zero ha il valore attuariale più alto, a meno che la persona non sia specificatamente esclusa (nel qual caso, la sanzione sarà invece inviata a un fondo di stabilizzazione assicurativa generale).
Se non sono disponibili piani a premio zero, i soldi della penalità / acconto verrebbero tenuti in un conto fruttifero e il consumatore potrebbe utilizzarlo durante la seguente iscrizione aperta, per applicare al costo di qualsiasi sanzione disponibile piano assicurativo. Se la persona sceglie ancora di andare senza assicurazione a quel punto, la sanzione sarà inviata al fondo di stabilizzazione assicurativa generale dopo la fine dell’iscrizione aperta.
Ma secondo la proposta del Maryland, lo Stato farebbe ogni sforzo per consentire ai residenti non assicurati di utilizzare le loro penali per il costo dell’assicurazione sanitaria, piuttosto che rimanere senza assicurazione e ottenere alcun beneficio diretto dal pagamento della sanzione.
Questo approccio è più complesso dal punto di vista amministrativo che aggiungere una penalità alle dichiarazioni dei redditi e indirizzarlo a un fondo generale, ma è anche più probabile che migliori l’impressione generalmente negativa che le persone hanno del mandato individuale e della penalità associata, quindi è un approccio che altri stati potrebbero prendere in considerazione nelle prossime sessioni legislative.
California
I legislatori della California hanno espresso interesse per la possibilità di un mandato individuale, ma non ha introdotto la legislazione nella sessione 2018 per implementarne uno. La California Association of Health Plans ha ufficialmente approvato l’idea di un mandato individuale, esortando lo stato ad agire per garantire che le persone siano ancora tenute ad avere copertura nel 2019 e oltre.
I legislatori della California stanno prendendo in considerazione numerosi atti legislativi nel 2018 che stabilizzerebbero il mercato dell’assicurazione sanitaria, ma un mandato individuale non è tra le fatture attualmente in esame, nonostante il fatto che lo stato sia stato menzionato spesso prima del 2018 come uno stato da tenere d’occhio termini di attuazione del mandato individuale.
Sebbene la scadenza per introdurre una nuova legislazione nella sessione 2018 della California fosse avvenuta a febbraio, le fatture esistenti potrebbero essere modificate per includere un mandato individuale o potrebbero essere incluse nella procedura di bilancio. Così la California potrebbe ancora finire con un mandato individuale nel 2019.
Washington
SB6084 avrebbe creato una task force a Washington dedicata a "esplorare le opzioni per attuare e far rispettare un requisito a livello statale per mantenere la copertura minima dell’assistenza sanitaria essenziale". Il disegno di legge ha approvato il Senato di Washington a febbraio, ma non è riuscito ad avanzare nella Camera al momento in cui la sessione legislativa si è conclusa a marzo.
La legislazione ha rilevato che il mercato individuale dell’assicurazione sanitaria di Washington è crollato negli anni ’90, in gran parte dovuto al fatto che lo stato richiedeva che l’assicurazione sanitaria fosse rilasciata (cioè offerta indipendentemente dallo stato di salute) a partire dal 1993, ma mai implementata mandato individuale che è stato previsto per avere effetto diversi anni dopo.
I legislatori hanno dichiarato di volere evitare una ripetizione della fine degli anni ’90 a Washington, quando i singoli piani di mercato non erano affatto disponibili. Ma va notato che un crollo del mercato completo, come quello sperimentato da Washington negli anni ’90, non avverrebbe secondo le regole attuali, poiché i sussidi premium dell’ACA continueranno a mantenere la copertura a prezzi accessibili per la maggior parte degli iscritti, indipendentemente dal fatto che sul mercato rimangano iscritti sani o no. La copertura non sarà necessariamente conveniente per le persone che non si qualificano per sovvenzioni premium, ma ci sono abbastanza acquirenti sovvenzionati praticamente in ogni stato per mantenere a galla il mercato individuale.
Cosa aspettarsi in futuro
All’inizio del 2018, i notiziari riportavano che nove o dieci stati stavano considerando singoli mandati per il 2019. Ma alcuni stavano solo discutendo l’idea o considerando la creazione di una task force per considerare ulteriormente l’idea, piuttosto che introdurre una legislazione che crei in via definitiva un mandato individuale. E in alcuni casi, la legislazione che era in esame all’inizio dell’anno è venuta meno.
A partire da aprile 2018, il Massachusetts ha un mandato individuale e la legislazione è ancora in fase di esame nelle Hawaii, nel Vermont, nel Sud-Ovest e nel New Jersey.
Rhode Island ha convocato una task force che sta valutando i modi per affrontare l’eliminazione federale della pena del mandato individuale e altri stati, come la California, potrebbero ancora affrontare la questione da una prospettiva normativa o legislativa nel 2018.
Ma esistono problemi logistici, tra cui l’impopolarità dei singoli mandati. Ci sono sette stati che non hanno una tassa sul reddito, e sebbene Washington sia l’unica che abbia preso in considerazione qualsiasi tipo di mandato individuale, farlo senza un sistema di tassazione del reddito richiederebbe un diverso tipo di processo amministrativo rispetto a quello usato dal governo federale fino al 2018.
Per il momento, i residenti del Massachusetts dovranno mantenere la copertura nel 2019 o affrontare una sanzione. E c’è la possibilità che anche i residenti in alcuni altri stati possano essere penalizzati per non essere assicurati. Nella stragrande maggioranza del paese, tuttavia, una penalità per mandato individuale è improbabile nel 2019, anche se potrebbe cambiare negli anni futuri.
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