Pianificazione del volontariato? Sebbene contribuisci alla società attraverso il tuo lavoro di volontariato, la società non è sempre generosa nel prendersi cura dei suoi volontari quanto nella cura della sua forza lavoro retribuita. Mentre il 55% degli adulti in età lavorativa negli Stati Uniti aveva un’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro nel 2013, non contare sulla propria organizzazione di volontariato che fornisce un’assicurazione sanitaria.
Sebbene alcune organizzazioni di volontariato di grandi dimensioni e ben finanziate lo facciano, molte non lo fanno.
Se hai intenzione di fare volontariato, non hai solo bisogno di un’assicurazione sanitaria, hai bisogno di un po ‘di esperienza per navigare nel complicato mondo delle norme di assicurazione sanitaria. Se sei un residente legale degli Stati Uniti, indipendentemente dal fatto che tu sia un cittadino, l’Affordable Care Act richiede che tu disponga di un’assicurazione sanitaria che soddisfi la descrizione della copertura minima essenziale. Se non lo fai, potresti dover pagare una sanzione fiscale, il pagamento della responsabilità condivisa individuale.
Scopri quanto dovrebbe essere la tua penalità. Vedi se potresti essere esentato dalla sanzione.
Qui ci sono le opzioni per la copertura assicurativa sanitaria come volontario.
Volontariato per un’organizzazione che fornisce l’assicurazione sanitaria
Alcune organizzazioni di volontariato di grandi dimensioni, ben note e ben finanziate forniscono volontari a tempo pieno con assicurazione sanitaria. I Peace Corps, gli AmeriCorps, il Corpo dei Volontari luterani e le organizzazioni che fanno parte della Rete di volontari cattolici sono tra questi.
Se si sceglie di fare volontariato per un’organizzazione che fornisce prestazioni di assicurazione sanitaria, chiedere se l’assicurazione sanitaria soddisfa i requisiti della legge Affordable Care Act per la copertura minima essenziale. Se non lo è e sei residente legale negli Stati Uniti, dovrai ottenere una copertura che soddisfi gli standard minimi di prestazioni essenziali, risolvere il problema della sanzione fiscale pagandola o ottenere un’esenzione dalla sanzione.
Medicaid
Medicaid è un programma governativo di assistenza sociale che fornisce assicurazioni sanitarie ad alcuni residenti statunitensi a basso reddito. Poiché Medicaid è amministrato dagli stati, Medicaid differisce da stato a stato. In molti stati, è probabile che si qualifichi per Medicaid se il reddito è pari al 138% del livello di povertà federale o inferiore.
Tuttavia, Medicaid non offre sempre benefici a chi viaggia al di fuori del proprio territorio di copertura geografica. Se Medicaid del tuo stato funziona così e stai pianificando di fare volontariato fuori dal paese, Medicaid non ti aiuterà molto a meno che non torni nello stato che fornisce la copertura Medicaid quando hai bisogno di assistenza sanitaria.
Assicurazione sanitaria a breve termine
Un piano sanitario a breve termine può essere acquistato direttamente da una compagnia di assicurazione sanitaria o tramite un intermediario. I piani sanitari a breve termine offrono copertura per un periodo di tempo specifico fino a sei mesi e non sono rinnovabili. In alcuni stati, è possibile acquistare un altro piano a breve termine quando scade il primo piano, fornendo così in modo efficace un anno di copertura. In altri stati, non è possibile acquistare una copertura a breve termine "back-to-back"; Saresti limitato a sei mesi di copertura.
I premi tendono ad essere più bassi per le politiche a breve termine che per le maggiori coperture mediche complete, ma ci sono ragioni per cui questi piani costano meno di una copertura completa.
I piani a breve termine non devono conformarsi a tutti i mandati di tutela dei consumatori nella legge Affordable Care. Ciò significa che l’assicurazione sanitaria a breve termine è ancora soggetta a sottoscrizione; potresti scoprire che esclude le tue condizioni mediche preesistenti o addebita premi più alti a causa loro. Potrebbe caricare di più per le persone anziane che per i più giovani. Può mettere limiti superiori a quanto pagherà nel caso tu sia malato o ferito, e potrebbe escludere la copertura per alcuni tipi di assistenza sanitaria. Ad esempio, un’esclusione comune è la maternità.
A causa di queste caratteristiche, l’assicurazione sanitaria a breve termine non soddisfa il mandato minimo di copertura essenziale della legge Affordable Care; avrai ancora a che fare con la sanzione fiscale.
Assicurazione di viaggio
Se devi percorrere una distanza significativa per raggiungere il tuo sito di volontariato, prendi in considerazione l’assicurazione di viaggio. Anche se l’assicurazione di viaggio copre in genere cose come il bagaglio smarrito e le spese extra sostenute a causa di ritardi nei viaggi, molti piani di assicurazione di viaggio includono un’opzione per la copertura medica.
Come nel caso di un’assicurazione sanitaria a breve termine, la quota di copertura medica dell’assicurazione di viaggio non è soggetta a tutte le norme del Affordable Care Act. Può escludere condizioni preesistenti, escludere la copertura per determinati tipi di problemi medici e limitarne il pagamento massimo. Ad esempio, è comune per l’assicurazione di viaggio escludere la copertura per infortuni legati alla partecipazione a sport estremi come il bungee jumping e il kiteboarding.
Un grande vantaggio dell’assicurazione di viaggio: può includere la copertura di evacuazione. Questa copertura contribuirebbe a coprire i costi associati al trasporto da una zona remota verso un ospedale in grado di curare la tua malattia o il tuo infortunio. A volte è possibile aggiornare questo vantaggio per fornire una copertura per il trasporto non solo all’ospedale più vicino in grado di prendersi cura di voi, ma all’ospedale di vostra scelta. Ad esempio, se fai volontariato in Africa centrale, questa copertura potrebbe fare la differenza tra essere trasportati in un ospedale in un importante centro di popolazione del tuo paese di volontariato, essere trasportati in un ospedale in un paese vicino più sviluppato come il Sud Africa, o essere trasportati di nuovo in un ospedale nel tuo paese d’origine.
Tuttavia, ancora una volta, l’assicurazione di viaggio non soddisfa il mandato dell’Affordable Care Act di avere una copertura assicurativa sanitaria completa.
Copertura sotto l’assicurazione sanitaria di un familiare
Se hai meno di 26 anni e uno dei tuoi genitori vive negli Stati Uniti e ha un’assicurazione sanitaria completa, potresti essere in grado di ottenere una copertura assicurativa sanitaria nel suo piano. Questo è vero se vivi o meno con i tuoi genitori e anche se sei sposato. Una volta che avrai compiuto 26 anni, dovrai trovare un’altra copertura, ma avrai opzioni.
Se sei sposato e il tuo coniuge ha un’assicurazione sanitaria, cerca di ottenere la copertura sotto il suo piano di salute. Alcuni datori di lavoro contribuiscono persino a compensare il costo dei premi mensili per i coniugi dei loro dipendenti.
Con entrambe queste opzioni, se viaggerai fuori dal paese per il tuo servizio di volontariato, indaga su come l’assicuratore tratta malattie o infortuni che si verificano all’estero. Alcuni coprono solo le emergenze, alcuni non forniscono alcuna copertura all’estero, e alcuni forniscono una copertura completa, ma solo se sei stato all’estero per un periodo limitato di tempo.
Le buone notizie su questo tipo di copertura: se il tuo genitore o coniuge ottiene copertura attraverso il suo lavoro, quasi certamente conta come copertura minima essenziale. Non dovrai affrontare la penalità.
Obamacare
Se sei un cittadino o un residente legale negli Stati Uniti, considera la possibilità di iscriverti a un piano Obamacare venduto tramite lo scambio di assicurazione sanitaria Affordable Care Act del tuo stato. Tutti questi piani contano come copertura essenziale minima e offrono benefici completi senza limiti su quanto pagheranno per la vostra assistenza sanitaria.
Inoltre, potresti avere diritto a ricevere assistenza per il pagamento dell’assicurazione sanitaria che acquisti tramite lo scambio del tuo stato. Il governo fornisce sussidi per rendere l’assicurazione sanitaria più accessibile per coloro che hanno un reddito pari al 400% del livello di povertà federale o inferiore. Esistono anche sussidi per aiutare a pagare franchigie e copays per le persone con reddito inferiore al 250% del livello di povertà.
Leggi attentamente il Riepilogo dei vantaggi e della copertura di ciascun piano per assicurarti di avere una copertura se prevedi di viaggiare fuori dal Paese, poiché molti non offrono copertura mentre viaggiano all’estero. Se il piano che stai prendendo in considerazione è un piano di assistenza gestita, controlla attentamente la rete del fornitore per assicurarti di essere in grado di trovare i fornitori nell’area geografica del tuo servizio di volontariato.
Copertura catastrofica per obamacare
Se hai meno di 30 anni e sei un cittadino o un residente legale degli Stati Uniti, puoi acquistare un piano di salute catastrofico sulla borsa di assicurazione sanitaria del tuo Affiliato. I piani catastrofici possono essere più economici dei normali piani sanitari, ma hanno franchigie molto elevate. Poiché la franchigia è così alta, questi piani si adattano meglio a coloro che non si aspettano di dover utilizzare la loro assicurazione sanitaria o quelli con risparmi sostanziali che possono permettersi di pagare migliaia di dollari per l’assistenza sanitaria prima che la loro assicurazione sanitaria entri a calci.
Se hai 30 anni o più, normalmente non sei idoneo ad acquistare un piano catastrofico. Tuttavia, un’eccezione a questa regola consente a chi ha 30 anni di età di acquistare un piano catastrofico se prima ottiene un’eccezione di disagio dalla sanzione dell’assicurazione sanitaria.
COBRA
Se al momento hai un’assicurazione sanitaria tramite il tuo lavoro, anche dopo aver lasciato il tuo lavoro, potresti essere idoneo a continuare tale copertura per un massimo di 18 mesi utilizzando la copertura di continuazione di COBRA. Sotto COBRA, pagherai la parte del premio che era solito uscire da ciascuno dei tuoi stipendi più la parte del premio che il tuo datore di lavoro era solito pagare. Inoltre, pagherai una commissione amministrativa del 2%.
Gli amministratori della copertura COBRA non riducono molto i pagamenti in ritardo; se hai anche un ritardo nel pagamento, puoi perdere la copertura COBRA in modo permanente.
Se fai volontariato all’estero per un anno o più
Se fai volontariato al di fuori degli Stati Uniti per un anno o più, potresti essere sollevato dalla sanzione fiscale per non essere assicurato. Coloro che si trovano in un paese straniero o in paesi per almeno 330 giorni all’anno possono beneficiare di un’esenzione dal mandato per avere un’assicurazione sanitaria.
Le regole che regolano questa esenzione sono complicate, quindi parla con il tuo consulente fiscale prima di assumere che ti qualifichi. Dovrai soddisfare gli standard definiti come "test di presenza fisica" nella Pubblicazione IRS 54, Guida fiscale per cittadini statunitensi e residenti all’estero.
Alcuni paesi consentono a chi visita determinati tipi di visti per lunghi periodi di tempo comprare in qualunque sia il sistema di assicurazione sanitaria del paese. Se questa opzione sia disponibile e quale tipo di sistema di assicurazione sanitaria sia disponibile, varierà notevolmente da un paese all’altro.
Se scopri che questa è una valida opzione nel paese in cui sarai volontario a lungo termine, esamina attentamente la copertura e la qualità dell’assistenza sanitaria disponibili nel paese ospitante attentamente prima di impegnarti.
Chiediti se ti accontenti di ricevere assistenza nel tuo paese ospitante se dovessi ammalarti gravemente o essere gravemente ferito. Se vorrai tornare a casa in quel caso, avrai anche bisogno di un piano per affrontare come pagherai l’evacuazione a casa e come pagherai per le continue cure mediche negli Stati Uniti se il tuo il sistema di assicurazione sanitaria del paese ospitante non ti coprirà al tuo ritorno.
