Quando richiedi un’assicurazione sanitaria o sanitaria, ci saranno un numero di sentenze utilizzate dai sottoscrittori per determinare quanto ti addebiteranno per assicurarti.
Dato che, per legge, gli assicuratori non possono più rifiutarsi di assicurarti (come del passaggio dell’Affordable Care Act), devono invece determinare quanto costerà pagare per le tue cure, che poi aggiungono all’ammontare del profitto loro aspetto di fare anche io.
Il totale comprenderà il premio dell’assicurazione sanitaria.
La raccolta di dati medici
Al fine di rendere tali sentenze, acquisteranno i dati da una varietà di fonti; sono stati raccolti dati che sono stati raccolti su di te e sulla tua salute che probabilmente non conoscevi. Tra questi dati ci sarà il rapporto del Medical Information Bureau, il tuo punteggio di credito, la tua storia di prescrizione e il tuo punteggio di aderenza al farmaco.
La maggior parte di noi non ha idea che qualcuno, oltre a noi stessi o ai nostri medici, stia tenendo una cronologia delle nostre prescrizioni. In realtà, quella storia può essere acquistata da assicuratori e altri da due società. Il database IntelliScript (prodotto da una società chiamata Milliman) e il database MedPoint (prodotto da una società chiamata Ingenix) entrambi tracciano questi dati, quindi li vendono a compagnie di assicurazione sulla salute, disabilità e vita.
Poiché le informazioni riguardano la salute e l’assistenza delle persone, entrambe queste società sono tenute ad aderire alle leggi HIPAA.
Non possono vendere o condividere le informazioni senza il tuo permesso. Tuttavia, per richiedere l’assicurazione sanitaria, è necessario fornire tale autorizzazione.
Per riunire questi dati in un modulo che possono vendere agli assicuratori, IntelliScript e MedPoint acquistano le informazioni da Pharmacy Benefits Managers (PBM).
I PBM vanno dalla tua farmacia d’angolo (che probabilmente fa parte di una catena più grande) alle grandi farmacie per corrispondenza come ExpressScripts o CVS Caremark. Quando si riempiono le prescrizioni in uno qualsiasi dei PBM, sono in grado di rintracciare chi è il medico (e quindi qual è la sua specialità), i farmaci e le dosi che il medico le ha prescritto per qualsiasi ragione, sia che tu abbia riempito o meno la prescrizione e se è stata ricaricata o meno.
Da questi dati, possono trarre una serie di conclusioni:
- Possono capire quale sia la tua diagnosi, o almeno una stretta prossimazione, e quindi se hai (o hai avuto) un problema acuto (uno che andrà via) o un problema cronico (che si ripeterà occasionalmente o che ti disturberà per il resto della tua vita).
- Possono anche dire fino a che punto la tua diagnosi ti influenza per la forza del dosaggio o quanto spesso il medico pensa che dovresti prendere esso. Un problema acuto potrebbe non infastidirti più, quindi non gli costerebbe molto denaro, semmai. Ma un problema cronico, come il diabete o le malattie cardiache, anche solo la pressione alta, può diventare molto costoso nel tempo. Quando vedono problemi cronici che sono del tutto avanzati, sarà un indizio per i sottoscrittori che hanno bisogno di proiettare ancora più costi per la società e aumentare i premi di conseguenza.
- Possono determinare se hai comorbidità, cioè più di una cosa che non va in te. La combinazione di problemi medici può costare loro più del costo di trattare ogni problema individualmente. Ad esempio, il costo del trattamento di malattie cardiache e cancro allo stesso tempo può essere più costoso rispetto al trattamento di malattie cardiache in un paziente più cancro in un altro paziente.
- I dati rifletteranno la frequenza con cui si riempiono le prescrizioni e quindi, indipendentemente dal fatto che si sia o meno aderenti. Si tratta di informazioni simili a quelle progettate dal punteggio di aderenza al farmaco di FICO che i sottoscrittori potrebbero utilizzare per confrontare. Se sei aderente, ovviamente, le tue prescrizioni di farmaci avranno un costo che possono proiettare. Ma può anche dire loro, a seconda della diagnosi, che si sta controllando il problema e quindi che non ci saranno costi maggiori a breve termine che non sono previsti.
- I sottoscrittori cercheranno anche di vedere se sono stati prescritti farmaci antidolorifici per un certo periodo di tempo. Se avevi bisogno di loro qualche anno fa ma di recente non hai compilato una ricetta per loro, non ci saranno spese aggiuntive. Ma se attualmente stai assumendo pillole per il dolore e se il dosaggio è aumentato sia in forza che in frequenza, sarà una bandiera rossa per i sottoscrittori che dovranno aumentare il costo dei premi. Potrebbero provare a valutare se stai abusando della droga, per esempio. Oppure possono decidere di farti pagare di più per problemi ancora più grandi che possono verificarsi se continui a cercare assistenza per il tuo dolore, o ancora più spese nei farmaci antidolorifici.
Ci possono essere altre conclusioni che queste aziende traggono dall’uso della cronologia delle prescrizioni. E col passare del tempo, man mano che sempre più informazioni saranno disponibili da fonti aggiuntive come le carte premio fedeltà, i sottoscrittori giudicheranno aspetti aggiuntivi di come conduci la tua vita e pagheranno di conseguenza i premi assicurativi.
Protezione del paziente
Sfortunatamente, non fa differenza se le loro conclusioni e giudizi sono, o non sono, corretti. E il costo per te sarà basato su quelle conclusioni, non importa quanto possano essere sbagliate.
C’è poco o nulla che i pazienti possano fare per proteggersi da queste informazioni eccetto per assicurarsi che i dati della cronologia delle prescrizioni siano corretti. Poiché è utilizzato per determinare il costo della tua assicurazione, sia IntelliScript che MedPoint devono, per legge, aderire al Fair Credit Reporting Act (FCRA). Ciò significa che, proprio come il tuo punteggio di credito, puoi richiedere una copia della tua farmacia rapporto di storia gratuitamente da una di queste organizzazioni una volta all’anno, o al punto in cui sei rifiutato per l’assicurazione sulla vita o l’invalidità.
Ottieni la tua cartella clinica
Ha senso quindi, se sei nel mercato dell’assicurazione sanitaria, di ottenere una copia delle tue cartelle cliniche (tutti i documenti, non solo la tua storia farmaceutica), rivederli attentamente e correggere eventuali errori.
Per ottenere una copia del report cronologia farmacia IntelliScript, chiamare 877-211-4816.
Per il rapporto MedPoint, chiamare il 888-206-0335 o scrivere a:
Conformità MedPoint
Ingenix, Inc.
2525 Lake Park Blvd.
West Valley City, Utah 84120
