Un tempo noi pazienti potevamo fissare un appuntamento con qualsiasi medico o ospedale che volevamo e non ci pensavamo se la nostra compagnia assicurativa avrebbe o meno pagare per quegli appuntamenti o soggiorni in ospedale. Tuttavia, questo non è più vero. Poiché le opzioni e i costi dell’assicurazione sanitaria diventano più difficili da trattare per i pazienti, lo stesso vale anche per i medici, gli ospedali, i centri di controllo, le farmacie e altri fornitori di servizi sanitari.
Di conseguenza, un numero minore di medici e strutture è disposto a lavorare con un numero minore di compagnie di assicurazione sanitaria e ciò crea problemi ai pazienti.
Non è più insolito che i servizi di un medico o di un altro fornitore non siano coperti dai nostri piani assicurativi. La maggior parte dei piani assicurativi limita chi possiamo vedere, o dove possiamo andare per le cure mediche, rifiutando di pagare per tali servizi e cure. Se vediamo un medico o un altro fornitore che non è coperto da assicurazione, indipendentemente dal fatto che lo intendessimo o meno, si chiama "fuori dalla rete".
A volte facciamo quella scelta intenzionalmente. Forse sai che il tuo ostetrico non è più coperto dal tuo piano assicurativo ma non permetterebbe a nessun altro di consegnare il tuo bambino. Pagherai un extra per l’assistenza fuori rete perché ritieni che i servizi del medico valgano il valore extra del costo in tasca.
A volte siamo accecati da fatture extra da un fornitore fuori rete che pensavamo fosse coperto ma non lo era.
Il tuo chirurgo fa parte della rete della tua compagnia di assicurazioni, ma il radiologo con cui lavora il tuo chirurgo non lo è e ricevi una fattura dal radiologo. Oppure vai a vedere il medico di base che hai visto per anni, solo per scoprire quando arriva un conto molto più alto di quanto ti aspettassi che il tuo medico non accetti più il tuo piano di assicurazione.
Oppure, la tua assicurazione rimborsa le spese ospedaliere, ma non per una stanza privata e una stanza privata era l’unico tipo disponibile, quindi ti ritrovi a essere addebitata per una stanza privata come se non avessi l’assicurazione.
Forse l’aspetto più frustrante delle spese fuori rete è che esistono diverse strutture di prezzo per le compagnie di assicurazione rispetto a quelle individuali. Esempi: la visita dal medico che costa la tua assicurazione $ 40 di rimborso ti costerà $ 100 di tasca come servizio fuori rete. Oppure il farmaco che ti costava una co-paga di $ 10 e costa $ 50 al tuo assicuratore, ora costa $ 120 in farmacia perché non fai più parte di quella rete.
Cosa possiamo fare noi pazienti a riguardo? Ci sono alcuni passaggi che possiamo prendere per evitare costi fuori rete o per provare a controllarli
Come evitare la fatturazione fuori rete
- Prima di ricevere assistenza, non chiedere solo se un medico o un servizio " lavora con "la tua assicurazione. Molti medici e strutture sanitarie ti diranno che sì, lavoreranno "con il tuo assicuratore, anche se quel lavoro è considerato fuori dalla rete. Chiedi invece se fanno parte della rete del tuo piano. E, naturalmente, ottenere la risposta per iscritto quando possibile.
- Non dare per scontato che tutto ciò che il medico ordina per te sarà coperto solo perché il medico è coperto. Il medico potrebbe ordinare un esame del sangue e inviarti a un laboratorio nello stesso edificio. Ma quel laboratorio non può essere coperto dalla tua assicurazione sanitaria. Doppio controllo in ogni fase.
- Se possibile, consultare anche l’assicuratore prima della cura. Chiedi al tuo assicuratore (o vai online al sito web dell’assicuratore per scoprirlo) se il tuo piano copre i medici e i servizi di cui avrai bisogno. Questo potrebbe non essere facile da scoprire in un caso come la fatturazione ospedaliera descritta sopra, ma vale la pena provare. E, naturalmente, ottenere le risposte per iscritto quando possibile.
Se ricevi una fattura medica fuori rete
- Reclami innanzitutto con la compagnia assicurativa e vedi se riesci a farli pagare le bollette. È possibile trovare la descrizione nella vostra politica è sfocata. Fai tutto il possibile per assicurarti che sia molto difficile per loro dire di no.
- Negoziare quelle fatture. Chiama il reparto di fatturazione dell’ospedale o del fornitore, dì loro che le tue bollette sono inaccessibili e chiedi gentilmente di aiutarle a portarle a un livello che ti puoi permettere. Chiedi loro di onorare almeno ciò che la compagnia assicurativa avrebbe pagato per loro. Chiedi loro di metterti su un piano di pagamento, anche.
- Se non puoi o non vuoi lamentarti con l’assicuratore, o non puoi o non vuoi negoziare tu stesso le fatture, trova un avvocato medico per aiutarti. Negozeranno a vostro nome, si assicureranno che vengano rimosse le spese inutili e ingiuste e vi metteranno su un piano di pagamento con l’ospedale. Dovrai pagare per i loro servizi, ma molto probabilmente risparmierai molto più di quanto spendi a causa della loro conoscenza di come funziona il sistema.
Come lamentarsi nella speranza di cambiare l’aumento delle cure fuori dalla rete
- Reclami a voce alta e spesso. Reclami l’ospedale o il fornitore (DOPO che i tuoi negoziati sono finiti). Reclami il tuo assicuratore. E lamentati sia per il dipartimento di assicurazione sanitaria che per il procuratore generale nel tuo stato.
- Sii il più attento possibile nella scelta della tua assicurazione sanitaria quando sei in grado di apportare un cambiamento. I piani assicurativi devono fornire un elenco di medici che accettano i loro piani prima di impegnarsi per la loro assicurazione, in modo da poter iniziare lì. Puoi anche rivolgerti al tuo dottore o alle sue domande del responsabile dell’ufficio.
