Se sei stato recentemente licenziato o il tuo datore di lavoro ha deciso di ridurre il costo delle prestazioni non offrendo più un’assicurazione sanitaria, o se hai recentemente divorziato dal coniuge o dal partner che ha fornito l’assicurazione sanitaria alla tua famiglia, o forse ti sei trasferito troppo lontano e hai dovuto lasciare il tuo posto di lavoro …
Per qualsiasi motivo, se non hai più l’assicurazione sanitaria, ci sono alcuni passaggi e considerazioni per aiutarti a mantenere la copertura assicurativa, o trovare una nuova copertura, per essere sicuro che tu e la tua famiglia tenete la vostra protezione assicurativa.
Passi immediati quando perdi l’assicurazione sanitaria
- Indipendentemente da quali potrebbero essere i tuoi prossimi passi, assicurati di ottenere una "lettera di copertura" dall’assicuratore che hai avuto fino ad ora. Questa non è una richiesta insolita, e potrebbe anche esserti fornita prima di chiederla. Dichiara semplicemente che l’assicuratore ti ha coperto per il periodo da ___ a ____. Nel momento in cui si passa a un altro assicuratore, potrebbe essere necessario dimostrare di avere una copertura costante e coerente fino a quel momento, e questa lettera è ciò che fornisce tale prova.
- Esaminare il potenziale per la copertura assicurativa sanitaria attraverso il datore di lavoro del coniuge o del partner. (Alcuni, ma non tutti gli stati consentono ai partner domestici di essere coperti). Se si impara che è una possibilità, quindi raccogliere informazioni sulla copertura, compreso ciò che copre, e i costi associati. Avrai voglia di confrontare queste possibilità con le altre opzioni. Assicurati di valutare eventuali alternative contro i suggerimenti di seguito per la scelta del piano di assicurazione sanitaria giusta.
- Determina se sei idoneo per COBRA. COBRA è la legge federale che impone ai datori di lavoro di continuare la copertura per i dipendenti e le loro famiglie fino a 18 mesi dopo aver lasciato quel lavoro. Ci sono alcuni requisiti che devono essere soddisfatti, (per esempio, il tuo datore di lavoro non ha bisogno di offrire COBRA se ci sono meno di 20 dipendenti) ma in generale, questo sarà il modo meno costoso di mantenere l’assicurazione che hai avuto . Non essere scioccato, però. Ti sembrerà molto costoso perché, fino ad ora, il tuo datore di lavoro ha pagato una parte del tuo premio. Ulteriori informazioni sulla copertura COBRA.
Determinare le opzioni aggiuntive dopo aver perso l’assicurazione sanitaria
- Capire quali altre opzioni avete per l’acquisto di assicurazione sanitaria. Dai un’occhiata alle opzioni di assicurazione sanitaria individuale e privata e fai paragoni non solo con i costi delle politiche ma anche con quelli a tasca.
- A seconda del reddito annuale della tua famiglia, potresti essere idoneo per Medicaid, sussidi per pagare la tua assicurazione, o potresti scoprire che puoi ottenere una pausa sulle tasse sul reddito. Le possibilità sono governate sia dal governo federale che dalle leggi del tuo stato. Puoi scoprire qual è la tua idoneità attraverso Healthcare.gov, oppure, un gruppo chiamato Coverage for All fornisce informazioni di base, state-state, sui molti programmi disponibili indipendentemente dal tuo reddito.
- Sei un veterano? Se hai prestato servizio militare e sei stato congedato con onore, in determinate circostanze potresti avere diritto a copertura tramite Veteran’s Administration (VA). Il sito Web VA fornisce un ottimo strumento per determinare la tua idoneità.
- Se uno o più membri della famiglia non sono in buona salute, considera di assicurarli con piani separati, se sono idonei e se ciò ti farà risparmiare denaro. Ad esempio, se hai un figlio con un problema di salute, tuo figlio potrebbe essere idoneo per il CHIP (un programma statale per la protezione dell’assicurazione sanitaria dei bambini). Scopri di più su questa opzione.
- Se uno dei membri della tua famiglia ha una condizione preesistente, non devi più preoccuparti di qualificarti per l’assicurazione sanitaria. Non puoi essere escluso da un piano di assistenza sanitaria. Questa è una delle disposizioni della Affordable Care Act (Obamacare).
- Hai un hobby che puoi trasformare in un’attività secondaria? Se crei un’impresa e "assumi" il tuo coniuge o un figlio adulto, puoi essere considerato un "gruppo" di datori di lavoro. Ogni stato ha organizzazioni di piccole imprese e camere di commercio alle quali le imprese possono aderire e che possono renderle idonee per programmi assicurativi di gruppo. Contatta la tua Associazione di piccole imprese o il Centro per lo sviluppo delle piccole imprese (spesso situato nei college della comunità) per chiedere informazioni su questa possibilità.
Assicurare il tuo futuro
Solo perché sei rimasto alla ricerca di nuove opzioni non significa che devi accontentarti di un’assicurazione scadente per il resto della tua vita assicurativa (che potrebbe durare fino a 65 anni quando sei idoneo per Medicare).
Considera queste opzioni aggiuntive:
- Trova un altro lavoro che offra vantaggi.
- Se hai una relazione impegnata con qualcuno che ha già un’assicurazione sanitaria, controlla se il tuo stato ammette l’assicurazione "partner domestico" e, in tal caso, quali assicuratori offrono piani che lo includano. In caso contrario, potresti considerare di sposarti e di spostare la politica sulla copertura familiare.
- Incoraggia il tuo datore di lavoro ad aderire a uno scambio di assicurazione sanitaria che potrebbe essere più conveniente per l’azienda, ma può mantenere i costi inferiori anche per te.
